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El glosario

30 términos que usarán sus prestatarios, sus clientes y su equipo de cumplimiento, cada uno definido en menos de sesenta palabras y luego explicado.

Grupos: Préstamos básicos · Calificación · Costos y seguros · Programas de préstamo · Cumplimiento normativo · Marketing y tecnología

A

Amortización Préstamos básicos
La amortización es el calendario con el que se paga un préstamo en pagos periódicos iguales, cada uno dividido entre interés y capital.

C

Capital e interés (P&I) Préstamos básicos
El capital e interés (P&I) es la parte del pago hipotecario que reduce el saldo del préstamo (capital) y paga el costo de pedir prestado (interés).
Cargo de financiamiento del VA (VA funding fee) Programas de préstamo
El cargo de financiamiento del VA es un cobro único en los préstamos garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) que ayuda a financiar el programa.
Cargo de garantía del USDA (USDA guarantee fee) Programas de préstamo
El cargo de garantía del USDA se cobra en los préstamos garantizados de Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura de EE.
Código para insertar (embed code) Marketing y tecnología
El código para insertar es un fragmento corto de HTML que coloca contenido de otro servicio, como una calculadora, en su página web, normalmente como un iframe.
Consentimiento TCPA (TCPA consent) Cumplimiento normativo
El consentimiento TCPA es la autorización que da un consumidor, según la Ley de Protección al Consumidor Telefónico (TCPA), para recibir llamadas o mensajes de texto hechos con sistemas automatizados o voces pregrabadas.
Costos de cierre (closing costs) Costos y seguros
Los costos de cierre son los cargos y gastos prepagados que se pagan al cerrar una hipoteca, además del pago inicial: comisiones del prestamista, tasación, seguro de título, cargos de registro, impuestos de transferencia, interés prepagado y depósitos iniciales a la cuenta de depósito en garantía (escrow).
Cuenta de depósito en garantía (escrow) Costos y seguros
Una cuenta de depósito en garantía (escrow) es una cuenta que administra el servicer de la hipoteca y que recibe parte de cada pago mensual para pagar el impuesto predial y el seguro de vivienda cuando vencen.

H

Hipoteca de tasa ajustable (ARM) Préstamos básicos
Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) tiene una tasa fija durante un período inicial, por lo común de 5, 7 o 10 años, y después la tasa se ajusta periódicamente según un índice más un margen, dentro de ciertos topes.
Hoja de ganancias netas del vendedor (seller net sheet) Costos y seguros
Una hoja de ganancias netas del vendedor calcula el efectivo que el vendedor recibirá al cierre: el precio de venta esperado menos el saldo de la hipoteca, las comisiones de bienes raíces, sus costos de cierre, los impuestos de transferencia, las concesiones y el impuesto predial prorrateado.

I

Imán de clientes potenciales (lead magnet) Marketing y tecnología
Un imán de clientes potenciales es algo de valor que un sitio web ofrece a cambio de datos de contacto: una guía, una lista de verificación o, con muy buenos resultados, un resultado personalizado como el desglose de un pago.

L

Límite de préstamo conforme (conforming loan limit) Programas de préstamo
El límite de préstamo conforme es el monto máximo de préstamo que pueden comprar Fannie Mae y Freddie Mac, fijado cada año por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA).
Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) Préstamos básicos
Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) es un crédito renovable garantizado con la casa, normalmente a tasa variable.

N

Número de identificación NMLS (NMLS ID) Cumplimiento normativo
El número de identificación NMLS es el identificador único que el Nationwide Multistate Licensing System asigna a los originadores de préstamos hipotecarios y a sus empresas.

P

Pago inicial (down payment) Calificación
El pago inicial es la parte del precio de una vivienda que se paga en efectivo, sin financiar.
PITI Préstamos básicos
PITI son las siglas en inglés de capital, interés, impuestos y seguro: los cuatro componentes de un pago hipotecario mensual típico.
Precalificación (pre-qualification) Calificación
La precalificación es una estimación temprana de cuánto podría pedir prestado una persona, normalmente basada en ingresos, deudas y activos que ella misma declara.
Préstamo FHA Programas de préstamo
Un préstamo FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA), parte del HUD.
Préstamo jumbo Programas de préstamo
Un préstamo jumbo es una hipoteca que supera el límite de préstamo conforme de su condado, por lo que no puede venderse a Fannie Mae ni a Freddie Mac.
Prima del seguro hipotecario de la FHA (MIP) Programas de préstamo
La prima del seguro hipotecario de la FHA (MIP) es el seguro que se cobra en los préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA).
Punto de equilibrio del refinanciamiento (break-even point) Préstamos básicos
El punto de equilibrio del refinanciamiento es el número de meses que tarda el ahorro mensual de un préstamo nuevo en cubrir el costo de refinanciar.
Puntos de descuento (discount points) Costos y seguros
Los puntos de descuento son cargos iniciales que se pagan al prestamista en el cierre para bajar la tasa de interés de una hipoteca.

R

Reamortización de la hipoteca (mortgage recast) Préstamos básicos
La reamortización de la hipoteca recalcula el calendario de pagos de un préstamo existente después de que el prestatario abona una suma global a capital, lo que reduce el pago mensual y mantiene la misma tasa y fecha de vencimiento.
Refinanciamiento con retiro de efectivo (cash-out refinance) Préstamos básicos
Un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza una hipoteca existente con un préstamo nuevo más grande y le entrega la diferencia al prestatario en efectivo.
Relación deuda-ingreso (DTI) Calificación
La relación deuda-ingreso (DTI) compara los pagos mensuales de deudas con el ingreso mensual bruto.
Relación préstamo-valor (LTV) Calificación
La relación préstamo-valor (LTV) es el monto del préstamo dividido entre el valor de tasación o el precio de la propiedad, el que sea menor, expresado como porcentaje.

S

Seguro hipotecario privado (PMI) Costos y seguros
El seguro hipotecario privado (PMI) protege al prestamista en un préstamo convencional cuando el pago inicial es menor del 20%.

T

Tasa de porcentaje anual (APR) Préstamos básicos
La tasa de porcentaje anual (APR) expresa el costo anual de un préstamo, incluida la tasa de interés más ciertos cargos financieros, como los puntos y algunas comisiones del prestamista.
Términos detonantes (trigger terms) de la Regulation Z Cumplimiento normativo
Los términos detonantes son condiciones de crédito específicas que, en un anuncio de crédito a plazo cerrado, exigen divulgaciones adicionales según la Regulation Z (12 CFR 1026.24).

W

Webhook Marketing y tecnología
Un webhook es una solicitud HTTP automática que un sistema envía a una URL de otro cuando ocurre un evento; por ejemplo, enviar un nuevo cliente potencial (lead) de una calculadora en formato JSON a la URL de entrada de un CRM.

Preguntas frecuentes

Preguntas sobre el glosario

¿Le quedó alguna duda? Pregúntele al equipo: respondemos en un día hábil.

Q.01¿Qué cubre este glosario?
30 términos que se usan en las calculadoras hipotecarias, los programas de préstamo, la calificación, los costos de cierre, el cumplimiento normativo y el marketing con calculadoras.
Q.02¿Las definiciones tienen fuentes?
Cuando un término depende de una cifra fijada por el gobierno (la MIP de la FHA, el cargo de financiamiento del VA, los cargos del USDA, los límites de préstamo), la definición cita la fuente y la fecha de vigencia.
Q.03¿Puedo enlazar una definición desde mi sitio web?
Sí: cada término tiene su propia página y su propia URL. Enlazarlas es bienvenido.
Q.04¿Falta algún término?
Díganoslo en la página de contacto y consideraremos agregarlo.
Q.05¿Cuál es la diferencia entre PMI y MIP?
El PMI es el seguro hipotecario privado de los préstamos convencionales; la MIP es la prima del seguro hipotecario propia de la FHA, con un cargo inicial y reglas distintas para eliminarla.
Q.06¿Cuál es la diferencia entre la APR y la tasa de interés?
La tasa de interés es el costo de pedir prestado el capital. La APR suma ciertos cargos financieros, como los puntos y algunas comisiones, expresados como una tasa anual.
Q.07¿Qué significa DTI?
Relación deuda-ingreso (debt-to-income): los pagos mensuales de deudas divididos entre el ingreso mensual bruto.
Q.08¿Qué es el LTV?
Relación préstamo-valor (loan-to-value): el monto del préstamo dividido entre el valor o el precio de la propiedad, el que sea menor.

Las definiciones ayudan. Las calculadoras, más.

Muestre estos términos en acción a sus prestatarios con calculadoras que los incluyen.

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