المسرد
30 مصطلحًا يستخدمها مقترضوك وعملاؤك وفريق الامتثال لديك، لكل منها تعريف موجز ثم شرح.
المجموعات: أساسيات القروض · التأهل للقرض · التكاليف والتأمين · برامج القروض · الامتثال · التسويق والتقنية
ا
- إعادة التمويل مع سحب نقدي (cash-out refinance) أساسيات القروض
- إعادة التمويل مع سحب نقدي تستبدل الرهن العقاري الحالي بقرض جديد أكبر، ويُدفع الفرق للمقترض نقدًا.
- إعادة جدولة الرهن العقاري (mortgage recast) أساسيات القروض
- إعادة جدولة الرهن العقاري تعيد إطفاء قرض قائم بعد أن يدفع المقترض مبلغًا مقطوعًا من أصل القرض، فينخفض القسط الشهري مع بقاء سعر الفائدة وتاريخ الاستحقاق كما هما.
- الأصل والفائدة (P&I) أساسيات القروض
- الأصل والفائدة (P&I) هما الجزء من قسط الرهن العقاري الذي يسدّد رصيد القرض (الأصل) ويدفع لجهة الإقراض مقابل الاقتراض (الفائدة).
- الإطفاء (Amortization) أساسيات القروض
- الإطفاء هو الجدول الذي يُسدَّد به القرض على أقساط دورية متساوية، يُقسَّم كل منها بين الفائدة وأصل القرض.
- التأهيل المبدئي (pre-qualification) التأهل للقرض
- التأهيل المبدئي تقدير أولي للمبلغ الذي قد يتمكن المقترض من اقتراضه، يستند عادةً إلى الدخل والديون والأصول كما يصرّح بها المقترض بنفسه.
- الدفعة الأولى (down payment) التأهل للقرض
- الدفعة الأولى هي ما يُدفع نقدًا من سعر المنزل بدل اقتراضه.
- المصطلحات المحفِّزة في Regulation Z (trigger terms) الامتثال
- المصطلحات المحفِّزة شروط ائتمانية محددة إذا وردت في إعلان عن ائتمان مغلق النهاية استلزمت إفصاحات إضافية بموجب Regulation Z (12 CFR 1026.24).
ت
- تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) التكاليف والتأمين
- تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) يحمي جهة الإقراض في القرض التقليدي عندما تقل الدفعة الأولى عن 20%.
- تكاليف الإغلاق (closing costs) التكاليف والتأمين
- تكاليف الإغلاق هي الرسوم والبنود المدفوعة مسبقًا المستحقة عند إغلاق الرهن العقاري، إضافةً إلى الدفعة الأولى: رسوم جهة الإقراض، والتقييم، وتأمين سند الملكية، ورسوم التسجيل، وضرائب نقل الملكية، والفائدة المدفوعة مسبقًا، والإيداعات الأولية في حساب الضمان.
ح
- حد القرض المطابق (conforming loan limit) برامج القروض
- حد القرض المطابق هو أقصى مبلغ قرض يمكن لـ Fannie Mae وFreddie Mac شراؤه، وتحدده سنويًا الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA).
- حساب الضمان (escrow account) التكاليف والتأمين
- حساب الضمان (escrow) حساب احتجاز تديره جهة خدمة الرهن العقاري، يُجمع فيه جزء من كل قسط شهري لدفع ضريبة العقار وتأمين المنزل عند استحقاقهما.
خ
- خط ائتمان بضمان حقوق ملكية المنزل (HELOC) أساسيات القروض
- خط الائتمان بضمان حقوق ملكية المنزل (HELOC) خط ائتمان متجدد مضمون بالمنزل، بسعر فائدة متغير عادةً.
ر
- رسوم التمويل لدى VA (VA funding fee) برامج القروض
- رسوم التمويل لدى وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية (VA) رسوم تُدفع مرة واحدة على قروض المنازل المضمونة من VA لتمويل البرنامج.
- رسوم ضمان USDA (USDA guarantee fee) برامج القروض
- رسوم ضمان USDA تُفرض على قروض المنازل المضمونة من برنامج التنمية الريفية لدى وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) التي تضمن قروض المناطق الريفية، وهي قروض تتيح للمشترين المؤهلين في مناطق ريفية وضواحٍ مستوفية للشروط الشراء دون دفعة أولى.
- رقم تعريف NMLS (NMLS ID) الامتثال
- رقم تعريف NMLS هو المعرّف الفريد الذي يمنحه نظام الترخيص الوطني متعدد الولايات (Nationwide Multistate Licensing System) لمنشئي قروض الرهن العقاري وشركاتهم.
- رهن عقاري بفائدة قابلة للتعديل (ARM) أساسيات القروض
- الرهن العقاري بفائدة قابلة للتعديل (ARM) له سعر فائدة ثابت لفترة أولية، تكون عادةً 5 أو 7 أو 10 سنوات، يتعدّل بعدها السعر دوريًا بناءً على مؤشر مضافًا إليه هامش، ضمن سقوف محددة.
ق
- قرض جامبو (jumbo loan) برامج القروض
- قرض جامبو رهن عقاري يتجاوز حد القرض المطابق في مقاطعته، ولذلك لا يمكن بيعه إلى Fannie Mae أو Freddie Mac.
- قرض FHA (FHA loan) برامج القروض
- قرض FHA رهن عقاري تؤمّنه الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA)، التابعة لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD).
- قسط تأمين الرهن العقاري لدى FHA (MIP) برامج القروض
- قسط تأمين الرهن العقاري (MIP) هو التأمين المفروض على القروض المؤمَّنة من الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA).
ك
- كشف صافي عائد البائع (seller net sheet) التكاليف والتأمين
- كشف صافي عائد البائع يقدّر المبلغ النقدي الذي سيحصل عليه البائع عند الإغلاق: سعر البيع المتوقع مطروحًا منه سداد الرهن العقاري، وعمولات الوساطة العقارية، وتكاليف الإغلاق التي يدفعها البائع، وضرائب نقل الملكية، والتنازلات، وضريبة العقار المحسوبة نسبيًا.
- كود التضمين (embed code) التسويق والتقنية
- كود التضمين مقتطف HTML قصير يضع محتوى من خدمة أخرى، مثل حاسبة، في صفحتك على الويب، وغالبًا ما يكون ذلك داخل إطار iframe.
م
- معدل النسبة السنوي (APR) أساسيات القروض
- معدل النسبة السنوي (APR) يعبّر عن التكلفة السنوية للقرض، شاملةً سعر الفائدة وبعض رسوم التمويل مثل النقاط وبعض رسوم جهة الإقراض.
- مغناطيس العملاء المحتملين (lead magnet) التسويق والتقنية
- مغناطيس العملاء المحتملين شيء ذو قيمة يُقدَّم على الموقع مقابل بيانات التواصل: دليل، أو قائمة تحقق، أو نتيجة شخصية فعّالة جدًا مثل تفصيل القسط الشهري.
- موافقة TCPA (TCPA consent) الامتثال
- موافقة TCPA هي قبول المستهلك، بموجب قانون حماية مستهلكي الهاتف (Telephone Consumer Protection Act)، تلقي مكالمات أو رسائل نصية عبر أنظمة آلية أو أصوات مسجّلة مسبقًا.
ن
- نسبة الدين إلى الدخل (DTI) التأهل للقرض
- نسبة الدين إلى الدخل (DTI) تقارن أقساط الديون الشهرية بإجمالي الدخل الشهري.
- نسبة القرض إلى القيمة (LTV) التأهل للقرض
- نسبة القرض إلى القيمة (LTV) هي مبلغ القرض مقسومًا على القيمة التقديرية للعقار أو سعره، أيهما أقل، معبَّرًا عنها نسبةً مئوية.
- نقاط الخصم (discount points) التكاليف والتأمين
- نقاط الخصم رسوم مقدَّمة تُدفع لجهة الإقراض عند الإغلاق لخفض سعر الفائدة على الرهن العقاري.
- نقطة التعادل في إعادة التمويل (break-even point) أساسيات القروض
- نقطة التعادل في إعادة التمويل هي عدد الأشهر اللازمة حتى يغطي التوفير الشهري من القرض الجديد تكلفة إعادة التمويل.
P
- PITI (الأصل والفائدة والضرائب والتأمين) أساسيات القروض
- PITI اختصار للأصل والفائدة والضرائب والتأمين، وهي المكوّنات الأربعة لقسط الرهن العقاري الشهري المعتاد.
W
- Webhook التسويق والتقنية
- الـ webhook طلب HTTP تلقائي يرسله نظام إلى رابط في نظام آخر عند وقوع حدث ما، مثل إرسال عميل محتمل جديد من حاسبة بصيغة JSON إلى رابط الاستقبال في نظام CRM.
Q.01ماذا يغطي هذا المسرد؟
30 مصطلحًا تُستخدم في حاسبات الرهن العقاري وبرامج القروض والتأهل وتكاليف الإغلاق والامتثال والتسويق بالحاسبات.
Q.02هل التعريفات موثّقة المصادر؟
حين يتعلق المصطلح برقم تحدده الحكومة (MIP لدى FHA ورسوم التمويل لدى VA ورسوم USDA وحدود القروض)، يذكر التعريف المصدر وتاريخ السريان.
Q.03هل يمكنني الربط بتعريف من موقعي؟
نعم؛ لكل مصطلح صفحة ورابط خاصان، ونرحّب بالربط.
Q.04هل ينقص مصطلح ما؟
أخبرنا عبر صفحة الاتصال وسندرس إضافته.
Q.05ما الفرق بين PMI وMIP؟
PMI تأمين رهن عقاري خاص على القروض التقليدية، أما MIP فهو قسط تأمين الرهن العقاري الخاص بـ FHA، وله رسوم مقدَّمة وقواعد إلغاء مختلفة.
Q.06ما الفرق بين APR وسعر الفائدة؟
سعر الفائدة هو تكلفة اقتراض أصل المبلغ، أما APR فيضيف بعض رسوم التمويل مثل النقاط وبعض الرسوم، معبَّرًا عنها كنسبة سنوية.
Q.07ماذا يعني DTI؟
نسبة الدين إلى الدخل (debt-to-income ratio): مدفوعات الديون الشهرية مقسومة على إجمالي الدخل الشهري.
Q.08ما هو LTV؟
نسبة القرض إلى القيمة (loan-to-value): مبلغ القرض مقسومًا على قيمة العقار أو سعره، أيهما أقل.
التعريفات مفيدة. والحاسبات أفيد.
اعرض هذه المصطلحات على المقترضين عمليًا بحاسبات تتضمنها.
- خطة مجانية بلا بطاقة
- تجربة 14 يومًا لخطتي Pro وBusiness
- إلغاء في أي وقت