용어집
대출자, 고객, 규정 준수 담당자가 쓰는 용어 30개 — 각각 짧은 정의와 자세한 설명.
분류: 대출 기본 · 심사 요건 · 비용과 보험 · 대출 프로그램 · 규정 준수 · 마케팅과 기술
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- 계약금(다운페이먼트, Down payment) 심사 요건
- 계약금(다운페이먼트)은 주택 가격 중 대출받지 않고 현금으로 내는 부분입니다.
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- 담보인정비율(Loan-to-value, LTV) 심사 요건
- 담보인정비율(LTV)은 대출 금액을 주택 감정가와 매매가 중 낮은 금액으로 나누어 백분율로 나타낸 값입니다.
ᄅ
- 리드 마그넷(Lead magnet) 마케팅과 기술
- 리드 마그넷(Lead magnet)은 웹사이트에서 연락처를 받는 대가로 제공하는 가치 있는 자료입니다.
ᄆ
- 매도인 순수익 계산서(Seller net sheet) 비용과 보험
- 매도인 순수익 계산서(Seller net sheet)는 매도인이 클로징 때 받을 현금을 추정한 표입니다.
- 모기지 리캐스트(Mortgage recast) 대출 기본
- 모기지 리캐스트(Mortgage recast)는 대출자가 원금을 목돈으로 갚은 뒤 기존 대출의 상환 일정을 다시 계산하는 것으로, 금리와 만기는 그대로 두고 월 상환액을 낮춥니다.
- 민간 모기지 보험(Private mortgage insurance, PMI) 비용과 보험
- 민간 모기지 보험(PMI)은 대출자가 계약금(다운페이먼트)을 20% 미만으로 낸 일반(컨벤셔널) 대출에서 대출 기관을 보호하는 보험입니다.
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- 변동금리 모기지(Adjustable-rate mortgage, ARM) 대출 기본
- 변동금리 모기지(ARM)는 처음 일정 기간(보통 5년, 7년 또는 10년) 동안 고정금리가 적용되고, 그 후에는 지표 금리에 가산 금리를 더한 값으로 상한 범위 안에서 주기적으로 금리가 조정되는 대출입니다.
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- 사전 자격 심사(Pre-qualification) 심사 요건
- 사전 자격 심사(Pre-qualification)는 대출자가 직접 밝힌 소득, 부채, 자산을 바탕으로 빌릴 수 있는 금액을 초기에 추정하는 것입니다.
- 삽입 코드(Embed code) 마케팅과 기술
- 삽입 코드(Embed code)는 계산기 같은 다른 서비스의 콘텐츠를 내 웹페이지에 넣는 짧은 HTML 코드로, 보통 iframe 형태입니다.
ᄋ
- 에스크로 계정(Escrow account) 비용과 보험
- 에스크로 계정(Escrow account)은 모기지 관리 회사(servicer)가 운영하는 별도 계정으로, 매달 상환액의 일부를 모아 두었다가 재산세와 주택 보험료 납부 기한에 대신 냅니다.
- 연이율(Annual percentage rate, APR) 대출 기본
- 연이율(APR)은 이자율에 포인트와 일부 대출 수수료 같은 금융 비용을 더해 대출의 연간 비용을 나타낸 비율입니다.
- 원리금 분할 상환(Amortization) 대출 기본
- 원리금 분할 상환(Amortization)은 대출을 매회 같은 금액으로 나누어 갚는 방식으로, 상환액마다 이자와 원금이 함께 들어 있습니다.
- 원리금(Principal and interest, P&I) 대출 기본
- 원리금(P&I)은 모기지 상환액 중 대출 잔액(원금)을 갚고 빌린 대가(이자)를 내는 부분입니다.
- 웹훅(Webhook) 마케팅과 기술
- 웹훅(Webhook)은 어떤 이벤트가 일어나면 한 시스템이 다른 시스템의 URL로 자동으로 보내는 HTTP 요청입니다.
ᄌ
- 재융자 손익분기점(Break-even point) 대출 기본
- 재융자 손익분기점은 새 대출로 아끼는 월 절감액이 재융자 비용을 회수하기까지 걸리는 개월 수입니다.
- 적격 대출 한도(Conforming loan limit) 대출 프로그램
- 적격 대출 한도(Conforming loan limit)는 Fannie Mae와 Freddie Mac이 매입할 수 있는 최대 대출 금액으로, 연방주택금융청(FHFA)이 매년 정합니다.
- 점보 대출(Jumbo loan) 대출 프로그램
- 점보 대출(Jumbo loan)은 해당 카운티의 적격 대출 한도를 넘는 모기지로, Fannie Mae나 Freddie Mac에 매각할 수 없습니다.
- 주택 담보 신용한도 대출(Home equity line of credit, HELOC) 대출 기본
- 주택 담보 신용한도 대출(HELOC)은 주택을 담보로 한 회전식 신용한도로, 보통 변동금리입니다.
ᄎ
- 총부채 대비 소득 비율(Debt-to-income ratio, DTI) 심사 요건
- 총부채 대비 소득 비율(DTI)은 월 부채 상환액을 월 총소득과 비교한 값입니다.
ᄏ
- 클로징 비용(Closing costs) 비용과 보험
- 클로징 비용(Closing costs)은 계약금과 별도로 모기지 클로징 때 내는 수수료와 선납 항목입니다.
ᄐ
- 트리거 용어(Trigger terms, Regulation Z) 규정 준수
- 트리거 용어(Trigger terms)는 폐쇄형 신용(closed-end credit) 광고에 쓰이면 Regulation Z(12 CFR 1026.24)에 따라 추가 고지가 필요해지는 특정 신용 조건입니다.
ᄒ
- 할인 포인트(Discount points) 비용과 보험
- 할인 포인트(Discount points)는 모기지 이자율을 낮추기 위해 클로징 때 대출 기관에 미리 내는 수수료입니다.
- 현금 인출 재융자(Cash-out refinance) 대출 기본
- 현금 인출 재융자(Cash-out refinance)는 기존 모기지를 더 큰 새 대출로 바꾸고 그 차액을 대출자에게 현금으로 지급하는 방식입니다.
F
- FHA 대출(FHA loan) 대출 프로그램
- FHA 대출은 미국 주택도시개발부(HUD) 산하 미국 연방주택청(FHA)이 보증하는 모기지입니다.
- FHA 모기지 보험료(Mortgage insurance premium, MIP) 대출 프로그램
- FHA 모기지 보험료(MIP)는 미국 연방주택청(FHA)이 보증하는 대출에 부과되는 보험료입니다.
N
- NMLS ID(NMLS 등록 번호) 규정 준수
- NMLS ID는 전국 다주 면허 시스템(Nationwide Multistate Licensing System)이 모기지 대출 모집인과 회사에 부여하는 고유 식별 번호입니다.
P
- PITI(원금·이자·세금·보험) 대출 기본
- PITI는 원금(principal), 이자(interest), 세금(taxes), 보험(insurance)의 약자로, 일반적인 월 모기지 상환액을 이루는 네 가지 요소입니다.
T
- TCPA 동의(TCPA consent) 규정 준수
- TCPA 동의는 전화소비자보호법(Telephone Consumer Protection Act)에 따라 소비자가 자동 시스템이나 녹음된 음성으로 걸려 오는 전화·문자를 받는 데 동의하는 것입니다.
U
- USDA 보증 수수료(USDA guarantee fee) 대출 프로그램
- USDA 보증 수수료는 농촌 지역 대출을 보증하는 미국 농무부(USDA)의 Rural Development 보증 주택 대출에 부과됩니다.
V
- VA 펀딩 수수료(VA funding fee) 대출 프로그램
- VA 펀딩 수수료는 미국 보훈부(VA)가 보증하는 주택 대출에 한 번 부과되는 수수료로, 프로그램 재원으로 쓰입니다.
Q.01이 용어집은 무엇을 다룹니까?
모기지 계산기, 대출 프로그램, 심사, 클로징 비용, 규정 준수, 계산기 마케팅에 쓰이는 용어 30개를 다룹니다.
Q.02정의에 출처가 있습니까?
정부가 정한 수치(FHA MIP, VA 펀딩 수수료, USDA 수수료, 대출 한도)가 관련된 용어는 정의에 출처와 시행일을 밝힙니다.
Q.03제 웹사이트에서 정의로 링크해도 됩니까?
네. 모든 용어에는 고유한 페이지와 URL이 있습니다. 링크를 환영합니다.
Q.04빠진 용어가 있습니까?
문의 페이지로 알려 주시면 추가를 검토하겠습니다.
Q.05PMI와 MIP는 무엇이 다릅니까?
PMI는 일반 대출에 붙는 민간 모기지 보험이고, MIP는 FHA 자체의 모기지 보험료로 선납 수수료가 있으며 해지 규정이 다릅니다.
Q.06APR과 이자율은 무엇이 다릅니까?
이자율은 원금을 빌리는 비용입니다. APR은 포인트와 일부 수수료 같은 금융 비용을 더해 연 단위 비율로 나타낸 것입니다.
Q.07DTI는 무엇의 약자입니까?
총부채 대비 소득 비율(debt-to-income ratio)로, 월 부채 상환액을 월 총소득으로 나눈 값입니다.
Q.08LTV는 무엇입니까?
담보인정비율(loan-to-value)로, 대출 금액을 주택 감정가와 매매가 중 낮은 금액으로 나눈 값입니다.