Calculadora de Préstamo DSCR (Cobertura del Servicio de Deuda)
Índice de cobertura del servicio de deuda (DSCR) de una propiedad de alquiler: la cifra clave que usan los prestamistas DSCR.
Bienes raíces y profesionales · Inversión en bienes raíces
Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario
Respuesta breve: ¿Qué calcula la Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario?
La Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario calcula ingreso mensual calificable, pago de vivienda estimado (PITI) y DTI de vivienda. Ingreso calificable a partir de depósitos bancarios para prestatarios que trabajan por cuenta propia, y el pago que ese ingreso permite. Usa las reglas de EE. UU. y dólares (USD), y es gratis en esta página.
Pruebe la Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario
Estime su ingreso calificable por estado de cuenta bancario: los resultados se actualizan al escribir.
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Solo estimaciones; no es una oferta de préstamo ni asesoría financiera. Cambie el tema y el modo claro u oscuro arriba para ver cómo se vería en su sitio.
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Qué calcula la Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario
La Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario es una calculadora gratuita e insertable de CalcFunnel. Ingreso calificable a partir de depósitos bancarios para prestatarios que trabajan por cuenta propia, y el pago que ese ingreso permite.
Usted ingresa 7 datos: depósitos mensuales promedio, factor de gastos (%), precio de la vivienda, pago inicial, tasa de interés (%), impuestos, seguro y HOA mensuales y plazo del préstamo (años).
Le muestra ingreso mensual calificable, pago de vivienda estimado (PITI), DTI de vivienda, monto del préstamo, depósitos mensuales promedio y capital e interés.
Pensada para agentes de bienes raíces, inversionistas y prestamistas non-QM. Para insertarla en su propio sitio web necesita el plan Business (desde $210 al mes, con 14 días de prueba gratis), que desbloquea la categoría Bienes raíces y profesionales.
Resultados que muestra
- 01Ingreso Mensual Calificable
- 02Pago de Vivienda Estimado (PITI)
- 03DTI de Vivienda
- 04Monto del Préstamo
- 05Depósitos Mensuales Promedio
- 06Capital e Interés
La primera cifra, «ingreso mensual calificable», es el resultado principal.
Datos
Lo que usted puede cambiar
Cada campo que sus visitantes pueden ajustar, tal como aparece en la calculadora y con el mismo texto de ayuda que ven en el ícono de información. Todos empiezan con un valor inicial razonable, y los 6 resultados se actualizan mientras escriben.
Calificación de Ingresos
- Depósitos Mensuales Promedio
- El total promedio de depósitos en su cuenta bancaria cada mes, generalmente calculado con base en 12 o 24 meses de estados de cuenta.
- Factor de Gastos (%)
- El porcentaje de sus depósitos que el prestamista deduce como gastos del negocio para determinar su ingreso calificable; generalmente el 50% para trabajadores independientes.
Detalles del Préstamo
- Precio de la Vivienda
- El precio de compra de la vivienda que desea adquirir.
- Pago Inicial
- Efectivo que paga por adelantado; el monto del préstamo es igual al precio de la vivienda menos esta cantidad.
- Tasa de Interés (%)
- La tasa de interés anual del préstamo, utilizada para calcular su pago mensual estimado.
- Impuestos, Seguro y HOA Mensuales
- Impuesto predial, seguro de vivienda y cuotas HOA por mes. Los prestamistas los incluyen en el pago de vivienda usado para la relación deuda-ingreso (DTI).
- Plazo del Préstamo (años)
- El número de años en que se pagará el préstamo.
Definiciones
Términos de la Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario, explicados
Los términos que usa esta calculadora, en palabras sencillas. Las mismas definiciones aparecen dentro de la calculadora para sus visitantes.
- Préstamo con estados de cuenta bancarios
- Una hipoteca para trabajadores independientes que comprueba los ingresos con 12 o 24 meses de estados de cuenta bancarios en lugar de declaraciones de impuestos. Es un producto no QM, así que las tasas y los requisitos de pago inicial suelen ser más altos que en los préstamos convencionales. Esta calculadora estima el ingreso calificable a partir de los depósitos y la relación de vivienda que permite.
- Ingreso calificable
- El ingreso mensual que usa el prestamista para evaluar el préstamo: los depósitos mensuales promedio menos el factor de gastos. Con $18,000 en depósitos y un factor del 50%, el ingreso calificable es de $9,000. Los prestamistas pueden excluir transferencias, fondos de préstamos y otros depósitos que no sean del negocio antes de promediar.
- Factor de gastos
- El porcentaje de los depósitos que el prestamista supone que se destina a gastos del negocio, y que se resta para estimar el ingreso. Los prestamistas lo fijan según el tipo de negocio y pueden aceptar una cifra menor con una carta de un contador público o un estado de pérdidas y ganancias. Un factor de gastos menor eleva el ingreso calificable en esta calculadora.
- Depósitos mensuales promedio
- El total de depósitos elegibles del periodo de los estados de cuenta dividido entre el número de meses. Usar 12 o 24 meses suaviza los ingresos estacionales o irregulares. Los depósitos grandes y únicos por lo general requieren documentación, y el prestamista puede excluirlos del promedio.
- DTI (relación deuda-ingreso)
- Los pagos mensuales de deudas divididos entre el ingreso bruto mensual. Esta calculadora muestra la relación de vivienda: el pago PITI dividido entre el ingreso calificable. Los prestamistas también revisan la relación total con las demás deudas. Una relación total del 43% es una pauta común (CFPB) para hipotecas calificadas, y los prestamistas no QM fijan sus propios límites.
- PITI (capital, intereses, impuestos y seguro)
- Capital, intereses, impuestos y seguro: las cuatro partes de un pago hipotecario mensual típico. Aquí es el capital y los intereses más la cifra mensual de impuestos, seguro y HOA que usted ingresa. Es el pago de vivienda que los prestamistas dividen entre el ingreso calificable para obtener el DTI de vivienda.
- Préstamo no QM (no calificado)
- Una hipoteca que no cumple con los estándares federales de hipoteca calificada, a menudo porque los ingresos se comprueban de formas no tradicionales. Es legal y está regulada, pero no puede venderse a Fannie Mae ni a Freddie Mac, así que las condiciones varían más entre prestamistas. Los préstamos con estados de cuenta bancarios son un tipo común.
- Pago inicial
- El efectivo que se paga al cierre como parte del precio de compra; el préstamo cubre el resto. En esta calculadora, el monto del préstamo es el precio de la vivienda menos el pago inicial. Los prestamistas no QM suelen exigir un pago inicial mayor que los programas convencionales, y uno más alto reduce tanto el pago como el DTI de vivienda.
- Tasa de interés
- El porcentaje anual que cobra el prestamista sobre el saldo pendiente, antes de comisiones. Esta calculadora lo divide entre 12 para obtener el pago de capital e intereses. Las tasas no QM suelen ser más altas que las convencionales para el mismo prestatario, lo que eleva el pago y el DTI de vivienda.
En la página, sin iframe
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Botones
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Cuadrícula de tarjetas
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Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes: Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario
¿Le quedó alguna duda? Pregúntele al equipo: respondemos en un día hábil.
Q.01¿Qué calcula la Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario?
Ingreso calificable a partir de depósitos bancarios para prestatarios que trabajan por cuenta propia, y el pago que ese ingreso permite. Le muestra ingreso mensual calificable, pago de vivienda estimado (PITI), DTI de vivienda, monto del préstamo, depósitos mensuales promedio y capital e interés.
Q.02¿Qué datos necesito para usar la Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario?
Usted ingresa 7 datos: depósitos mensuales promedio, factor de gastos (%), precio de la vivienda, pago inicial, tasa de interés (%), impuestos, seguro y HOA mensuales y plazo del préstamo (años). Cada dato viene con un valor inicial razonable, así que solo cambia lo que usted sabe.
Q.03¿Qué significa «Depósitos Mensuales Promedio» en la Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario?
El total promedio de depósitos en su cuenta bancaria cada mes, generalmente calculado con base en 12 o 24 meses de estados de cuenta.
Q.04¿Qué significa «Factor de Gastos (%)» en la Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario?
El porcentaje de sus depósitos que el prestamista deduce como gastos del negocio para determinar su ingreso calificable; generalmente el 50% para trabajadores independientes.
Q.05¿Se puede usar la Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario gratis?
Sí. Puede usarla gratis en esta página, sin crear una cuenta. Para insertarla en su propio sitio web necesita el plan Business (desde $210 al mes, con 14 días de prueba gratis), que desbloquea la categoría Bienes raíces y profesionales. Compare los planes.
Q.06¿Puedo poner la Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario en mi sitio web?
Sí. Puede insertarla dentro de la página, como un botón con ventana emergente, como un widget flotante en la esquina, desde su propio enlace o botón, o compartir un enlace directo. Funciona en sitios de WordPress, Wix, Squarespace, Webflow, Shopify, GoHighLevel y HTML simple con una sola línea de código; vea cómo se inserta.
Q.07¿Puedo cambiar el aspecto de la Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario?
Sí. Elija entre 12 temas, cada uno en modo claro y oscuro, y luego aplique los colores y la tipografía de su marca. Ledger, Minimal, Compact vienen en todos los planes; los demás se desbloquean en Pro y Business.
Q.08¿La Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario funciona en otros idiomas?
Sí. Funciona en español, inglés, chino simplificado, coreano, vietnamita y árabe (de derecha a izquierda). Las etiquetas, las ayudas, los resultados y las definiciones están traducidos, sus visitantes pueden cambiar de idioma dentro de la calculadora y los montos se mantienen en dólares y con el formato numérico de EE. UU.
Q.09¿La calculadora puede captar clientes potenciales?
Sí. Puede terminar con un formulario de contacto, un formulario para pedir una cotización, un panel para compartir o un botón a cualquier URL. Los contactos se guardan con los datos y los resultados del cálculo, y pueden reenviarse a su CRM mediante un webhook.
Q.10¿Los resultados de la Calculadora de Préstamo por Estado de Cuenta Bancario son asesoría financiera?
No. Solo estimaciones. Cada prestamista calcula de forma distinta el ingreso calificable a partir de los estados de cuenta — el factor de gastos, los depósitos elegibles y los meses revisados varían. Confirme con el prestamista.
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