ابدأ مجانًا

العقارات والمحترفون · الاستثمار العقاري

حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية

إجابة مختصرة: ماذا تحسب حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية؟

تحسب حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية الدخل الشهري المؤهِّل ودفعة السكن التقديرية (PITI) وDTI للسكن. الدخل المؤهِّل من الإيداعات البنكية للمقترضين العاملين لحسابهم الخاص، والدفعة التي يدعمها. تدخل متوسط الإيداعات الشهرية ومعامل المصروفات (%) وسعر المنزل والدفعة الأولى وسعر الفائدة (%) وبعض التفاصيل الأخرى، وتتحدّث النتائج أثناء الكتابة. تعتمد القواعد الأمريكية والدولار الأمريكي، واستخدامها مجاني في هذه الصفحة.

آخر تحديث · ينطبق على الولايات المتحدة (القواعد الأمريكية، USD)

  • مجانية هنا · التضمين بخطة Business
  • 7 مدخلات · 6 نتائج
  • تعمل بست لغات
  • بالقواعد الأمريكية والدولار

جرّب حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية

قدّر الدخل المؤهِّل من كشوف الحساب البنكية — تتحدّث النتائج أثناء الكتابة.

اطّلع على كل السمات (12) بالإنجليزية
السمة
الوضع

Ledger · مجانية في كل الخطط · بطاقة CalcFunnel الكلاسيكية: رأس نتائج متدرّج الألوان ولوحات واضحة.

تُحمَّل من app.calcfunnel.com عند وصولك إلى هذا القسم.

تقديرات فقط، وليست عرض قرض ولا استشارة مالية. غيّر السمة والوضع الفاتح أو الداكن أعلاه لترى كيف ستبدو في موقعك.

ضع هذه الحاسبة في موقعك

ماذا تفعل هذه الحاسبة

ما الذي تحسبه حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية

حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية حاسبة مجانية قابلة للتضمين من CalcFunnel. الدخل المؤهِّل من الإيداعات البنكية للمقترضين العاملين لحسابهم الخاص، والدفعة التي يدعمها.

تدخل 7 قيم: متوسط الإيداعات الشهرية ومعامل المصروفات (%) وسعر المنزل والدفعة الأولى وسعر الفائدة (%) والضرائب والتأمين وHOA شهريًا ومدة القرض (بالسنوات).

وتعرض الدخل الشهري المؤهِّل ودفعة السكن التقديرية (PITI) وDTI للسكن ومبلغ القرض ومتوسط الإيداعات الشهرية والأصل والفائدة.

مصممة لـ وكلاء العقارات وأصحاب الاستثمارات العقارية وجهات إقراض non-QM. يتطلب تضمينها في موقعك خطة Business (ابتداءً من ‏210 US$ شهريًا، مع تجربة مجانية لمدة 14 يومًا)، وهي تفتح فئة العقارات والمحترفون.

النتائج التي تعرضها

  1. 01الدخل الشهري المؤهِّل
  2. 02دفعة السكن التقديرية (PITI)
  3. 03DTI للسكن
  4. 04مبلغ القرض
  5. 05متوسط الإيداعات الشهرية
  6. 06الأصل والفائدة

الرقم الأول، «الدخل الشهري المؤهِّل»، هو النتيجة الرئيسية.

المدخلات

ما يمكنك تغييره

كل حقل يمكن للزوار تعديله كما يظهر في الحاسبة، مع نص المساعدة نفسه الذي يرونه عند أيقونة المعلومات. ولكل حقل قيمة افتراضية معقولة، وتتحدّث النتائج الـ6 أثناء الكتابة.

التأهل بالدخل

متوسط الإيداعات الشهرية
متوسط إجمالي الإيداعات في الحساب البنكي كل شهر، ويُحتسب عادةً على مدى 12 أو 24 شهرًا من الكشوف.
معامل المصروفات (%)
النسبة المئوية من الإيداعات التي تخصمها جهة الإقراض كمصروفات تجارية للوصول إلى الدخل المؤهِّل — وهي عادةً 50% لأصحاب المنشآت الفردية.

تفاصيل القرض

سعر المنزل
سعر شراء المنزل المراد شراؤه.
الدفعة الأولى
النقد المدفوع مقدمًا؛ ومبلغ القرض يساوي سعر المنزل مطروحًا منه هذا المبلغ.
سعر الفائدة (%)
سعر الفائدة السنوي على القرض، ويُستخدم لحساب القسط الشهري التقديري.
الضرائب والتأمين وHOA شهريًا
ضريبة العقار وتأمين المنزل وأي رسوم لجمعية الملاك (HOA) شهريًا. وتُدرجها جهات الإقراض ضمن دفعة السكن المستخدمة لحساب نسبة DTI.
مدة القرض (بالسنوات)
عدد السنوات التي سيُسدَّد خلالها القرض.

التعريفات

مصطلحات حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية بشرح مبسّط

المصطلحات التي تستخدمها هذه الحاسبة بكلمات بسيطة. وتظهر التعريفات نفسها داخل الحاسبة لزوارك.

القرض بكشوف الحساب البنكية
رهن عقاري للمقترضين العاملين لحسابهم الخاص يُثبت الدخل بكشوف حساب بنكية لمدة 12 أو 24 شهرًا بدلًا من الإقرارات الضريبية. وهو منتج non-QM، لذا كثيرًا ما تكون الأسعار ومتطلبات الدفعة الأولى أعلى منها في القروض التقليدية. تقدّر هذه الحاسبة الدخل المؤهِّل من الإيداعات ونسبة السكن التي يدعمها.
الدخل المؤهِّل
الدخل الشهري الذي تستخدمه جهة الإقراض لاكتتاب القرض: متوسط الإيداعات الشهرية مطروحًا منه معامل المصروفات. فمع إيداعات بقيمة $18,000 ومعامل 50%، يكون الدخل المؤهِّل $9,000. وقد تستبعد جهات الإقراض التحويلات وعائدات القروض وغيرها من الإيداعات غير التجارية قبل حساب المتوسط.
معامل المصروفات
النسبة المئوية من الإيداعات التي تفترض جهة الإقراض أنها تذهب إلى المصروفات التجارية، وتُطرح لتقدير الدخل. تحددها جهات الإقراض حسب نوع النشاط وقد تقبل رقمًا أقل بخطاب من محاسب قانوني معتمد (CPA) أو بقائمة أرباح وخسائر. ومعامل المصروفات الأقل يرفع الدخل المؤهِّل في هذه الحاسبة.
متوسط الإيداعات الشهرية
إجمالي الإيداعات المؤهلة خلال فترة الكشوف مقسومًا على عدد الأشهر. واستخدام 12 أو 24 شهرًا يخفّف أثر الدخل الموسمي أو غير المنتظم. وعادةً ما تحتاج الإيداعات الكبيرة لمرة واحدة إلى مستندات تُثبت مصدرها، وقد تستبعدها جهة الإقراض من المتوسط.
نسبة الدين إلى الدخل (DTI)
دفعات الديون الشهرية مقسومة على الدخل الشهري الإجمالي. تعرض هذه الحاسبة نسبة السكن: دفعة PITI مقسومة على الدخل المؤهِّل. وتتحقق جهات الإقراض أيضًا من النسبة الإجمالية شاملةً الديون الأخرى. ونسبة إجمالية بحدود 43% إرشاد شائع (CFPB) للرهون العقارية المؤهلة، وتضع جهات إقراض non-QM حدودها الخاصة.
PITI
الأصل والفائدة والضرائب والتأمين: الأجزاء الأربعة للقسط الشهري المعتاد للرهن العقاري. وهي هنا الأصل والفائدة مضافًا إليهما رقم الضرائب والتأمين وHOA الشهري المُدخَل. وهي دفعة السكن التي تقسمها جهات الإقراض على الدخل المؤهِّل للحصول على DTI للسكن.
قرض non-QM
رهن عقاري لا يستوفي المعايير الفيدرالية للرهن العقاري المؤهل، غالبًا لأن الدخل موثَّق بطرق غير تقليدية. وهو قانوني وخاضع للتنظيم، لكنه غير مؤهل للبيع إلى Fannie Mae أو Freddie Mac، لذا تتفاوت الشروط أكثر بين جهات الإقراض. والقروض بكشوف الحساب البنكية نوع شائع منه.
الدفعة الأولى
النقد المدفوع من سعر الشراء عند الإغلاق؛ ويغطي القرض الباقي. وفي هذه الحاسبة، مبلغ القرض هو سعر المنزل مطروحًا منه الدفعة الأولى. وكثيرًا ما تشترط جهات إقراض non-QM دفعة أولى أكبر من البرامج التقليدية، والدفعة الأكبر تخفّض كلًّا من القسط وDTI للسكن.
سعر الفائدة
النسبة المئوية السنوية التي تفرضها جهة الإقراض على الرصيد غير المسدَّد، قبل الرسوم. تقسمها هذه الحاسبة على 12 للحصول على دفعة الأصل والفائدة. وأسعار non-QM أعلى عادةً من الأسعار التقليدية للمقترض نفسه، مما يرفع الدفعة وDTI للسكن.

لموقعك

كيف تبدو في موقعك

ضع حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية في موقعك بألوانك ونصوصك ونموذج التواصل الخاص بك، بإحدى الطرق الخمس التالية حسب الصفحة. ويمكن أن تصل كل عملية حسابية إلى نظام CRM لديك مع أرقامها.

تعمل على WordPress وWix وSquarespace وWebflow وShopify وGoHighLevel وHTML عادي: الصق سطرًا واحدًا في كتلة HTML أو كتلة شيفرة، دون أي إضافة.

  • داخل الصفحة بلا iframe

    الصق الشيفرة حيث تريد أن تظهر حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية. تُعرض داخل صفحتك، وتملأ عرض الحاوية، وتتمدد حسب المحتوى.

    الأنسب لـ: صفحات الهبوط، مقالات المدونة، صفحات الحاسبات

  • زر بنافذة منبثقة

    زر في صفحتك يفتح الحاسبة في نافذة منبثقة بنقرة واحدة.

    الأنسب لـ: أقسام الأسعار، رأس الصفحة، قوائم العقارات

  • أداة عائمة في الزاوية

    الصقها مرة واحدة (أو في شيفرة تذييل الموقع) لتظهر فقاعة عائمة في زاوية كل صفحة.

    الأنسب لـ: الموقع كله، على بعد نقرة دائمًا

  • رابطك أو زرك الخاص

    أضف فئة (class) إلى أي رابط أو زر أو صورة موجودة لتفتح الحاسبة عند النقر.

    الأنسب لـ: القوائم، الصور، الروابط داخل النص

  • رابط مباشر

    رابط إلى الحاسبة بصفحة كاملة للبريد الإلكتروني ومنشورات التواصل الاجتماعي ورموز QR وعناصر القائمة.

    الأنسب لـ: البريد الإلكتروني، التواصل الاجتماعي، المطبوعات، رموز QR

ابدأ مجانًا كيف يعمل التضمين

خطة مجانية بلا بطاقة. تجربة 14 يومًا لخطتي Pro وBusiness.

الأدوات

استخدمها داخل أداة

اجمع حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية مع ما يصل إلى 11 حاسبات أخرى في أداة واحدة: مشغّل عائم، أو علامات تبويب، أو صف أزرار، أو شبكة بطاقات. عدد الأدوات لكل خطة: Free 1، وPro 10، وBusiness غير محدود.

  • أداة زر عائم، تصميم فقاعة كلاسيكية: زر دائري بنبض خفيف وقائمة واضحة.

    زر عائم

    فقاعة في زاوية كل صفحة تفتح قائمة بحاسباتك.

    6 تصاميم جاهزة

  • أداة علامات تبويب، تصميم خط سفلي: علامات تبويب نصية بخط سفلي متحرك.

    علامات تبويب

    حاسبات متجاورة في قسم واحد من الصفحة، يُنتقل بينها بعلامات التبويب.

    6 تصاميم جاهزة

  • أداة أزرار، تصميم مُصمت: أزرار ممتلئة بلون علامتك التجارية.

    أزرار

    صف من الأزرار، يفتح كل منها حاسبته في نافذة منبثقة.

    6 تصاميم جاهزة

  • أداة شبكة بطاقات، تصميم مرتفعة: بطاقات بيضاء بظل ناعم وارتفاع خفيف.

    شبكة بطاقات

    شبكة من البطاقات بأيقونة ونبذة قصيرة؛ انقر لفتح الحاسبة.

    6 تصاميم جاهزة

اطّلع على كل تصاميم الأدوات (بالإنجليزية)

الأسئلة الشائعة

أسئلة شائعة عن حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية

هل ما زال لديك سؤال؟ اسأل فريقنا، ونرد خلال يوم عمل واحد.

Q.01ماذا تحسب حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية؟
الدخل المؤهِّل من الإيداعات البنكية للمقترضين العاملين لحسابهم الخاص، والدفعة التي يدعمها. وتعرض الدخل الشهري المؤهِّل ودفعة السكن التقديرية (PITI) وDTI للسكن ومبلغ القرض ومتوسط الإيداعات الشهرية والأصل والفائدة.
Q.02ما المعلومات المطلوبة لاستخدام حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية؟
تدخل 7 قيم: متوسط الإيداعات الشهرية ومعامل المصروفات (%) وسعر المنزل والدفعة الأولى وسعر الفائدة (%) والضرائب والتأمين وHOA شهريًا ومدة القرض (بالسنوات). ولكل مدخل قيمة افتراضية معقولة، فلا تغيّر إلا ما تعرفه.
Q.03ما معنى «متوسط الإيداعات الشهرية» في حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية؟
متوسط إجمالي الإيداعات في الحساب البنكي كل شهر، ويُحتسب عادةً على مدى 12 أو 24 شهرًا من الكشوف.
Q.04ما معنى «معامل المصروفات (%)» في حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية؟
النسبة المئوية من الإيداعات التي تخصمها جهة الإقراض كمصروفات تجارية للوصول إلى الدخل المؤهِّل — وهي عادةً 50% لأصحاب المنشآت الفردية.
Q.05هل استخدام حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية مجاني؟
نعم. يمكنك استخدامها مجانًا في هذه الصفحة دون إنشاء حساب. يتطلب تضمينها في موقعك خطة Business (ابتداءً من ‏210 US$ شهريًا، مع تجربة مجانية لمدة 14 يومًا)، وهي تفتح فئة العقارات والمحترفون. قارن الخطط.
Q.06هل يمكنني تضمين حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية في موقعي؟
نعم. يمكن تضمينها داخل الصفحة، أو كزر بنافذة منبثقة، أو كأداة عائمة في الزاوية، أو ربطها برابطك أو زرك الخاص، أو مشاركة رابط مباشر. تعمل على مواقع WordPress وWix وSquarespace وWebflow وShopify وGoHighLevel وHTML عادي بسطر واحد من الشيفرة؛ راجع طرق التضمين.
Q.07هل يمكنني تغيير مظهر حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية؟
نعم. اختر من بين 12 سمة (بالإنجليزية)، لكل منها وضع فاتح وداكن، ثم اضبط ألوان علامتك التجارية وخطها. السمات Ledger، Minimal، Compact متاحة في كل الخطط، وتُفتح البقية في Pro وBusiness.
Q.08هل تتوفر حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية بالعربية؟
نعم. تعمل بالعربية والإنجليزية والإسبانية والصينية المبسطة والكورية والفيتنامية، وتُعرض بالعربية من اليمين إلى اليسار. التسميات والتلميحات والنتائج والتعريفات كلها مترجمة، ويمكن للزوار تبديل اللغة داخل الحاسبة، وتبقى المبالغ بالدولار الأمريكي وبتنسيق الأرقام الأمريكي.
Q.09هل تجمع الحاسبة بيانات العملاء المحتملين؟
نعم. يمكن أن تنتهي بنموذج تواصل، أو نموذج «اطلب عرض سعر»، أو لوحة مشاركة، أو زر يؤدي إلى أي رابط. تُحفظ بيانات العملاء مع المدخلات والنتائج، ويمكن إرسالها إلى نظام CRM لديك عبر webhook.
Q.10هل نتائج حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية استشارة مالية؟
لا. تقديرات فقط. تحسب جهات الإقراض الدخل المؤهِّل من كشوف الحساب البنكية بطرق مختلفة — إذ تتفاوت معاملات المصروفات والإيداعات المؤهلة وعدد الأشهر المراجَعة. يُرجى التأكد مع جهة الإقراض.

حاسبات أخرى في العقارات والمحترفون

كل حاسبات العقارات والمحترفون (6)

موقعك يتولى الحساب. وأنت تكسب العميل.

حاسبة القرض بكشوف الحساب البنكية واحدة من 208 حاسبة يمكنك وضع علامتك التجارية عليها وتضمينها بسطر واحد من الشيفرة.

ابدأ مجانًا قارن الخطط
  • خطة مجانية بلا بطاقة
  • تجربة 14 يومًا لخطتي Pro وBusiness
  • إلغاء في أي وقت