贷款基础
摊还（amortization）
定义
摊还是指以等额分期付款偿还贷款的计划，每期还款分为利息和本金两部分。前期还款大多是利息；随着余额减少，每期用于偿还本金的比例越来越高，直到贷款期满时余额归零。
更新于 · 美国用法与规则
详解：摊还（amortization）
30 年期固定利率房贷的月供始终不变，但构成会变化。利息部分等于当期余额乘以月利率，剩下的部分用于偿还本金。
这就是为什么在贷款初期多还款能省下这么多利息：每偿还一美元本金，这一美元在剩余期限内就不再产生利息。
相关术语
- 本金和利息（P&I）本金和利息（P&I）是房贷月供中偿还贷款余额（本金）和支付借款费用（利息）的部分。它不包括房产税、房屋保险、抵押贷款保险和业主协会费（HOA），这些费用与 P&I 合起来才是每月的全部住房支出。
- 房贷重新摊还（mortgage recast）房贷重新摊还是指借款人一次性偿还一笔本金后，按原利率和原到期日重新摊还现有贷款，从而降低月供。贷款服务商通常收取少量手续费，并设定最低一次性还款额；政府担保贷款往往不能重新摊还。
- 年利率（APR）年利率（APR）表示贷款每年的成本，包括利率以及点数和部分贷款机构费用等特定融资费用。由于这些费用被分摊到整个贷款期，APR 通常高于票面利率，有助于比较费用结构不同的贷款方案。
Q.01什么是摊还（amortization）？
摊还是指以等额分期付款偿还贷款的计划，每期还款分为利息和本金两部分。前期还款大多是利息；随着余额减少，每期用于偿还本金的比例越来越高，直到贷款期满时余额归零。
Q.02为什么我前期的房贷月供大部分是利息？
利息按未偿余额计算，而余额在一开始时最高。随着本金逐步偿还，利息部分会缩小，本金部分会增加。
Q.03多还款会改变摊还计划表吗？
会。额外偿还本金会缩短还款计划；如果办理了重新摊还（recast），则会降低月供。