حاسبة APR مقارنة بسعر الفائدة
اعرف معدل النسبة السنوي (APR) الحقيقي بعد إدراج رسوم جهة الإقراض، إلى جانب سعر الفائدة الاسمي المعروض.
الرهن العقاري وقروض المنازل · تحليل الرهن العقاري
حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري
إجابة مختصرة: ماذا تحسب حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري؟
تحسب حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري الدخل السنوي المطلوب والدخل الشهري المطلوب وإجمالي القسط الشهري (PITI). اعرف الحد الأدنى للدخل السنوي الذي تحتاجه للتأهل لرهن عقاري معين. تدخل مبلغ القرض وسعر الفائدة (%) ومدة القرض (بالسنوات) وضريبة العقار السنوية وتأمين المنزل السنوي وبعض التفاصيل الأخرى، وتتحدّث النتائج أثناء الكتابة. تعتمد القواعد الأمريكية والدولار الأمريكي، واستخدامها مجاني في هذه الصفحة.
جرّب حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري
اطّلع على الدخل الذي تحتاجه للتأهل — تتحدّث النتائج أثناء الكتابة.
تُحمَّل من app.calcfunnel.com عند وصولك إلى هذا القسم.
جارٍ تحميل Ledger…
تقديرات فقط، وليست عرض قرض ولا استشارة مالية. غيّر السمة والوضع الفاتح أو الداكن أعلاه لترى كيف ستبدو في موقعك.
ضع هذه الحاسبة في موقعكماذا تفعل هذه الحاسبة
ما الذي تحسبه حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري
حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري حاسبة مجانية قابلة للتضمين من CalcFunnel. اعرف الحد الأدنى للدخل السنوي الذي تحتاجه للتأهل لرهن عقاري معين.
تدخل 7 قيم: مبلغ القرض وسعر الفائدة (%) ومدة القرض (بالسنوات) وضريبة العقار السنوية وتأمين المنزل السنوي والديون الشهرية الأخرى والحد الأقصى لـ DTI للتأهل (%).
وتعرض الدخل السنوي المطلوب والدخل الشهري المطلوب وإجمالي القسط الشهري (PITI) والديون الشهرية المحتسبة والحد الأقصى لـ DTI للتأهل ونسبة السكن عند هذا الدخل.
مصممة لـ وسطاء الرهن العقاري وفرق الإقراض والأسر الباحثة عن منزل. تضمينها في موقعك متاح في خطة Free (مجانًا دائمًا حتى 5 حاسبات على نطاق واحد)، ضمن فئة الرهن العقاري وقروض المنازل.
النتائج التي تعرضها
- 01الدخل السنوي المطلوب
- 02الدخل الشهري المطلوب
- 03إجمالي القسط الشهري (PITI)
- 04الديون الشهرية المحتسبة
- 05الحد الأقصى لـ DTI للتأهل
- 06نسبة السكن عند هذا الدخل
الرقم الأول، «الدخل السنوي المطلوب»، هو النتيجة الرئيسية.
المدخلات
ما يمكنك تغييره
كل حقل يمكن للزوار تعديله كما يظهر في الحاسبة، مع نص المساعدة نفسه الذي يرونه عند أيقونة المعلومات. ولكل حقل قيمة افتراضية معقولة، وتتحدّث النتائج الـ6 أثناء الكتابة.
تفاصيل القرض
- مبلغ القرض
- إجمالي المبلغ المخطَّط لاقتراضه.
- سعر الفائدة (%)
- سعر الفائدة السنوي على القرض.
- مدة القرض (بالسنوات)
- مدة السداد الكاملة للقرض بالسنوات.
التكاليف والديون
- ضريبة العقار السنوية
- ضريبة العقار السنوية على المنزل. تُحتسب ضمن قسط السكن الشهري (PITI).
- تأمين المنزل السنوي
- القسط السنوي لتأمين المنزل. يُحتسب ضمن قسط السكن الشهري (PITI).
- الديون الشهرية الأخرى
- الأقساط الشهرية لقروض السيارات وقروض الطلاب وبطاقات الائتمان وغيرها من الديون المتكررة. تضيفها جهات الإقراض إلى قسط السكن عند تقييم التأهل.
- الحد الأقصى لـ DTI للتأهل (%)
- أقصى حصة من إجمالي الدخل الشهري تسمح بها جهة الإقراض لإجمالي الديون. 43% حد شائع للقروض المطابقة؛ وتسمح بعض البرامج بأكثر.
التعريفات
مصطلحات حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري بشرح مبسّط
المصطلحات التي تستخدمها هذه الحاسبة بكلمات بسيطة. وتظهر التعريفات نفسها داخل الحاسبة لزوارك.
- الدخل المطلوب
- الحد الأدنى لإجمالي الدخل السنوي الذي يبقى عنده قسط السكن مع ديونك الشهرية الأخرى ضمن الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل الذي أدخلته. تجمع الحاسبة PITI والديون الأخرى، وتقسم الناتج على حد DTI، وتضربه في 12. وهو حد أدنى للتأهل وفق تلك القاعدة وحدها، لا ميزانية مريحة.
- نسبة الدين إلى الدخل (DTI)
- إجمالي أقساط الديون الشهرية، بما فيها قسط السكن الجديد، مقسومًا على إجمالي الدخل الشهري. تستخدمه جهات الإقراض لتقدير قدرتك على تحمّل القرض. تعكس القيمة الافتراضية 43% إرشادًا شائعًا مرتبطًا بقواعد الرهن العقاري المؤهل لدى مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)، وليست حدًا قانونيًا؛ فبعض البرامج تسمح بنسبة أعلى وبعض جهات الإقراض تضع حدًا أدنى.
- PITI
- الأصل والفائدة والضرائب والتأمين: القسط السكني الشهري الكامل الذي تحتسبه جهات الإقراض ضمن DTI. ويجمع هنا الأصل والفائدة على القرض مع جزء من اثني عشر من ضريبة العقار السنوية وتأمين المنزل اللذين تُدخلهما. أما رسوم جمعية الملاك (HOA) وتأمين الرهن العقاري، عند انطباقها، فترفع القسط والدخل المطلوب.
- إجمالي الدخل الشهري
- الدخل قبل الضرائب واستقطاعات الرواتب، مقسومًا على 12. تؤهّل جهات الإقراض المقترضين بناءً على إجمالي الدخل لا صافي الراتب، لذا تبدو النسب المبنية عليه أقل من الحصة الفعلية التي سيستهلكها القسط من راتبك. ويجب عمومًا أن يكون الدخل مستقرًا وموثقًا حتى يُحتسب.
- نسبة السكن
- قسط السكن (PITI) مقسومًا على إجمالي الدخل الشهري، ويُسمى أيضًا النسبة الأمامية (front-end). تحسب هذه الحاسبة الدخل باستخدام إجمالي DTI، ثم تعرض نسبة السكن عند ذلك الدخل لترى مقدار ما يستهلكه السكن وحده من الحد. وقد تطبّق بعض جهات الإقراض حدًا منفصلًا على هذه النسبة أيضًا.
- الديون الشهرية الأخرى
- الحد الأدنى من الدفعات المتكررة التي تظهر في تقريرك الائتماني أو الملزمة قانونًا: قروض السيارات والقروض الطلابية والحد الأدنى لبطاقات الائتمان والقروض الشخصية ومدفوعات النفقة. ولا تُدرج نفقات المعيشة مثل المرافق أو البقالة. كل $100 من الديون الشهرية ترفع الدخل المطلوب بمقدار $100 مقسومًا على حد DTI، مضروبًا في 12.
- التأهيل المبدئي
- تقدير غير رسمي من جهة الإقراض للمبلغ الذي قد تتمكن من اقتراضه، بناءً على الدخل والديون والأصول التي تصرّح بها. وهو ليس التزامًا بالإقراض. تراعي المراجعة الكاملة لجهة الإقراض درجة الائتمان والدفعة الأولى والاحتياطيات وبرنامج القرض، وكلها قد ترفع الدخل المطلوب فعليًا أو تخفضه عن هذا التقدير.
- سعر الفائدة
- سعر الفائدة الاسمي السنوي في سند القرض، ويُستخدم لإيجاد جزء الأصل والفائدة من PITI. يرفع السعر الأعلى القسط ومن ثم الدخل اللازم للبقاء ضمن حد DTI. وفي قرض مدته 30 عامًا، قد ترفع زيادة السعر بنقطة واحدة الدخل المطلوب بعدة آلاف من الدولارات سنويًا.
- مدة القرض
- عدد السنوات التي يُسدَّد خلالها القرض. تخفض المدة الأطول قسط الأصل والفائدة الشهري ومن ثم الدخل المطلوب للتأهل، مقابل فائدة إجمالية أكبر بكثير. أما اختيار مدة أقصر فيرفع حد الدخل، لأن القرض نفسه يجب سداده بعدد أقل من الأقساط.
داخل الصفحة بلا iframe
الصق الشيفرة حيث تريد أن تظهر حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري. تُعرض داخل صفحتك، وتملأ عرض الحاوية، وتتمدد حسب المحتوى.
الأنسب لـ: صفحات الهبوط، مقالات المدونة، صفحات الحاسبات
- احسب قسطي الشهري
زر بنافذة منبثقة
زر في صفحتك يفتح الحاسبة في نافذة منبثقة بنقرة واحدة.
الأنسب لـ: أقسام الأسعار، رأس الصفحة، قوائم العقارات
أداة عائمة في الزاوية
الصقها مرة واحدة (أو في شيفرة تذييل الموقع) لتظهر فقاعة عائمة في زاوية كل صفحة.
الأنسب لـ: الموقع كله، على بعد نقرة دائمًا
اعرف ما تستطيع تحمّله
رابطك أو زرك الخاص
أضف فئة (class) إلى أي رابط أو زر أو صورة موجودة لتفتح الحاسبة عند النقر.
الأنسب لـ: القوائم، الصور، الروابط داخل النص
- جرّب الحاسبة ←
رابط مباشر
رابط إلى الحاسبة بصفحة كاملة للبريد الإلكتروني ومنشورات التواصل الاجتماعي ورموز QR وعناصر القائمة.
الأنسب لـ: البريد الإلكتروني، التواصل الاجتماعي، المطبوعات، رموز QR
زر عائم
فقاعة في زاوية كل صفحة تفتح قائمة بحاسباتك.
6 تصاميم جاهزة
علامات تبويب
حاسبات متجاورة في قسم واحد من الصفحة، يُنتقل بينها بعلامات التبويب.
6 تصاميم جاهزة
أزرار
صف من الأزرار، يفتح كل منها حاسبته في نافذة منبثقة.
6 تصاميم جاهزة
شبكة بطاقات
شبكة من البطاقات بأيقونة ونبذة قصيرة؛ انقر لفتح الحاسبة.
6 تصاميم جاهزة
الأسئلة الشائعة
أسئلة شائعة عن حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري
هل ما زال لديك سؤال؟ اسأل فريقنا، ونرد خلال يوم عمل واحد.
Q.01ماذا تحسب حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري؟
اعرف الحد الأدنى للدخل السنوي الذي تحتاجه للتأهل لرهن عقاري معين. وتعرض الدخل السنوي المطلوب والدخل الشهري المطلوب وإجمالي القسط الشهري (PITI) والديون الشهرية المحتسبة والحد الأقصى لـ DTI للتأهل ونسبة السكن عند هذا الدخل.
Q.02ما المعلومات المطلوبة لاستخدام حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري؟
تدخل 7 قيم: مبلغ القرض وسعر الفائدة (%) ومدة القرض (بالسنوات) وضريبة العقار السنوية وتأمين المنزل السنوي والديون الشهرية الأخرى والحد الأقصى لـ DTI للتأهل (%). ولكل مدخل قيمة افتراضية معقولة، فلا تغيّر إلا ما تعرفه.
Q.03ما معنى «مبلغ القرض» في حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري؟
إجمالي المبلغ المخطَّط لاقتراضه.
Q.04ما معنى «سعر الفائدة (%)» في حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري؟
سعر الفائدة السنوي على القرض.
Q.05هل استخدام حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري مجاني؟
نعم. يمكنك استخدامها مجانًا في هذه الصفحة دون إنشاء حساب. تضمينها في موقعك متاح في خطة Free (مجانًا دائمًا حتى 5 حاسبات على نطاق واحد)، ضمن فئة الرهن العقاري وقروض المنازل. قارن الخطط.
Q.06هل يمكنني تضمين حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري في موقعي؟
نعم. يمكن تضمينها داخل الصفحة، أو كزر بنافذة منبثقة، أو كأداة عائمة في الزاوية، أو ربطها برابطك أو زرك الخاص، أو مشاركة رابط مباشر. تعمل على مواقع WordPress وWix وSquarespace وWebflow وShopify وGoHighLevel وHTML عادي بسطر واحد من الشيفرة؛ راجع طرق التضمين.
Q.07هل يمكنني تغيير مظهر حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري؟
نعم. اختر من بين 12 سمة (بالإنجليزية)، لكل منها وضع فاتح وداكن، ثم اضبط ألوان علامتك التجارية وخطها. السمات Ledger، Minimal، Compact متاحة في كل الخطط، وتُفتح البقية في Pro وBusiness.
Q.08هل تتوفر حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري بالعربية؟
نعم. تعمل بالعربية والإنجليزية والإسبانية والصينية المبسطة والكورية والفيتنامية، وتُعرض بالعربية من اليمين إلى اليسار. التسميات والتلميحات والنتائج والتعريفات كلها مترجمة، ويمكن للزوار تبديل اللغة داخل الحاسبة، وتبقى المبالغ بالدولار الأمريكي وبتنسيق الأرقام الأمريكي.
Q.09هل تجمع الحاسبة بيانات العملاء المحتملين؟
نعم. يمكن أن تنتهي بنموذج تواصل، أو نموذج «اطلب عرض سعر»، أو لوحة مشاركة، أو زر يؤدي إلى أي رابط. تُحفظ بيانات العملاء مع المدخلات والنتائج، ويمكن إرسالها إلى نظام CRM لديك عبر webhook.
Q.10هل نتائج حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري استشارة مالية؟
لا. تقديرات فقط. تأخذ جهات الإقراض في الحسبان درجة الائتمان والدفعة الأولى وبرنامج القرض وعوامل أخرى غير نسبة الدين إلى الدخل. احصل على تأهيل مبدئي من جهة إقراض مرخّصة للحصول على رقم دقيق.
حاسبات أخرى في الرهن العقاري وقروض المنازل
كل حاسبات الرهن العقاري وقروض المنازل (43)حاسبة HELOC
خط ائتمان بضمان حقوق ملكية المنزل — فترة السحب بالفائدة فقط وأقساط فترة السداد.
حاسبة قرض حقوق ملكية المنزل
قسط رهن عقاري ثانٍ بفائدة ثابتة ومقدار حقوق الملكية التي يمكنك اقتراضها.
حاسبة نقاط الرهن العقاري
اعرف ما إذا كان شراء نقاط الخصم لخفض سعرك يستحق التكلفة المقدمة.
حاسبة التوفير الضريبي على الرهن العقاري
قدّر مقدار ما توفره من ضريبة الدخل بخصم فائدة الرهن العقاري.
حاسبة PMI
اعرف تأمين الرهن العقاري الخاص الشهري وموعد سقوطه عن القرض.
6 لغاتجرّبها مباشرة: حاسبة PMI
موقعك يتولى الحساب. وأنت تكسب العميل.
حاسبة الدخل المطلوب للرهن العقاري واحدة من 208 حاسبة يمكنك وضع علامتك التجارية عليها وتضمينها بسطر واحد من الشيفرة.
- خطة مجانية بلا بطاقة
- تجربة 14 يومًا لخطتي Pro وBusiness
- إلغاء في أي وقت