1031 置换时间线计算器
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投资与市场 · 节税投资
应税、延税与免税账户对比计算器
简要回答: 应税、延税与免税账户对比计算器计算什么？
应税、延税与免税账户对比计算器计算免税（税后）、延税（税后）和应税（税后）。并排比较应税账户、延税账户和免税（Roth）账户的税后增长。您只需填写初始投资、年供款额、年、年回报率（%）和当前税率（%）等信息，结果会随输入即时更新。采用美国规则和美元，在本页免费使用。使用 Business 方案即可嵌入您的网站。
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仅为估算，并非贷款要约或理财建议。可在上方切换主题和深浅色，看看它在您网站上的效果。
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应税、延税与免税账户对比计算器计算什么
应税、延税与免税账户对比计算器是 CalcFunnel 提供的免费、可嵌入计算器。并排比较应税账户、延税账户和免税（Roth）账户的税后增长。
您需要填写 6 项：初始投资、年供款额、年、年回报率（%）、当前税率（%）和提取时税率（%）。
它会给出免税（税后）、延税（税后）、应税（税后）、免税账户相对应税账户的优势和供款总额。
适用对象：财富管理人和注册投资顾问（RIA）。在您自己的网站上嵌入它需要 Business 方案（每月 $210 起，可免费试用 14 天），该方案开放“投资与市场”类别。
显示的结果
- 01免税（税后）
- 02延税（税后）
- 03应税（税后）
- 04免税账户相对应税账户的优势
- 05供款总额
第一项“免税（税后）”是核心结果。
输入项
您可以调整的数值
访客可调整的每一项都直接来自计算器，并附有信息图标中显示的同样说明。每项都有合理的默认值，输入时 5 项结果即时更新。
投资
- 初始投资
- 您的起始金额。
- 年供款额
- 您每年存入的金额。
- 年
- 资金增长的时间。
回报与税收
- 年回报率（%）
- 税前年回报率。
- 当前税率（%）
- 每年适用于应税账户回报的边际税率。
- 提取时税率（%）
- 您提取时适用于延税账户收益的税率。
术语
应税、延税与免税账户对比计算器术语解释
用通俗的话解释本计算器使用的术语。计算器内也会向访客显示同样的定义。
- 免税（Roth）账户
- 以税后资金供款的账户，例如 Roth IRA 或 Roth 401(k)，其合格提取（包括全部增长）均不纳税。本计算器假设免税账户在任何时候都无需纳税，因此其期末余额也就是其税后价值。资格及合格提取规则未建模。
- 延税账户
- 投资收益每年不纳税、而在提取时纳税的账户，例如传统 IRA、401(k) 或年金。此处供款视为税后资金，因此只有收益在提取时按您为届时输入的税率纳税。
- 应税账户
- 没有特殊税务待遇的普通券商账户或储蓄账户。利息、股息和已实现收益在产生时纳税。本计算器假设每年回报的税款按您当前税率从该回报中支付，这与另外两种账户相比会减缓复利增长。
- 税收拖累
- 每年就回报纳税、而不是让其复利增长所造成的增长减少。在 7% 回报和 24% 税率下，应税账户的实际年增长率约为 5.3%。长期来看，正是这一差距使两种享有税收保护的账户通常最终领先于应税账户。
- 边际税率
- 适用于您下一美元收入的税率，也是对新增投资收益起作用的税率。它通常高于您的平均（实际）税率。计算器每年将您当前的边际税率应用于应税账户的回报。
- 提取时税率
- 您预计取出资金（通常在退休时）时，延税账户收益需缴纳的税率。它只影响延税账户。税率越高，延税账户的结果就越落后于免税账户；由于未来税率未知，值得测试几个不同数值。
- 税后价值
- 所有税款结清后每个账户的价值：应税账户（在过程中已纳税）和免税账户（从不纳税）为期末余额，延税账户则为期末余额减去收益税。比较税后价值而非余额，才能使三种账户具有可比性。
- 免税账户相对应税账户的优势
- 免税账户的税后价值减去应税账户的税后价值。由于此处两者都以相同的税后供款注资，差额完全来自增长部分免税。期限越长、回报越高、当前税率越高，差额越大。
- 供款总额
- 初始投资加上期间每年的供款，三种账户相同。用账户的税后价值减去它，可以看出该账户带来的净增长。实际 Roth 账户和延税账户适用的供款限额在此未强制执行。
页内嵌入（无 iframe）
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适用于： 落地页、博客文章、计算器页面
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弹窗按钮
页面上放一个按钮，点击后计算器在弹窗中打开。
适用于： 价格区、首屏、房源列表
角落浮动小组件
粘贴一次（或放进全站页脚代码），每个页面角落都会出现一个浮动气泡。
适用于： 全站使用，随时一键打开
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您自己的链接或按钮
给现有的链接、按钮或图片加上一个 class，点击即可打开计算器。
适用于： 菜单、图片、正文链接
- 试用计算器 →
直接链接
指向全屏计算器的链接，可用于邮件、社交媒体、二维码或菜单项。
适用于： 邮件、社交媒体、印刷品、二维码
悬浮按钮
每个页面角落都有一个气泡按钮，点开即可看到您的计算器菜单。
6 款现成设计
标签页
多个计算器并排放在页面上的同一区块中，用标签页切换。
6 款现成设计
按钮
一排按钮，每个按钮在弹窗中打开对应的计算器。
6 款现成设计
卡片网格
由卡片组成的网格，每张卡片带图标和简短说明，点击即可打开计算器。
6 款现成设计
Q.01应税、延税与免税账户对比计算器计算什么？
并排比较应税账户、延税账户和免税（Roth）账户的税后增长。它会给出免税（税后）、延税（税后）、应税（税后）、免税账户相对应税账户的优势和供款总额。
Q.02使用应税、延税与免税账户对比计算器需要哪些信息？
您需要填写 6 项：初始投资、年供款额、年、年回报率（%）、当前税率（%）和提取时税率（%）。每项都预设了合理的默认值，您只需修改自己知道的数字。
Q.03应税、延税与免税账户对比计算器中的“初始投资”是什么意思？
您的起始金额。
Q.04应税、延税与免税账户对比计算器中的“年供款额”是什么意思？
您每年存入的金额。
Q.05应税、延税与免税账户对比计算器可以免费使用吗？
可以。您无需注册，就能在本页免费使用。在您自己的网站上嵌入它需要 Business 方案（每月 $210 起，可免费试用 14 天），该方案开放“投资与市场”类别。比较方案。
Q.06可以把应税、延税与免税账户对比计算器嵌入我的网站吗？
可以。您可以页内嵌入、做成弹窗按钮、角落浮动小组件、绑定到您自己的链接或按钮，或分享直接链接。只需一行代码，即可在 WordPress、Wix、Squarespace、Webflow、Shopify、GoHighLevel和普通 HTML 网站上运行，详见嵌入方式。
Q.07可以修改应税、延税与免税账户对比计算器的外观吗？
可以。从 12 个主题（英文）中选择（每个都有浅色和深色），再设置您的品牌颜色和字体。Ledger、Minimal、Compact 主题适用于所有方案，其余主题在 Pro 和 Business 中开放。
Q.08应税、延税与免税账户对比计算器有中文版吗？
有。它支持简体中文、英文、西班牙文、韩文、越南文和阿拉伯文，阿拉伯文采用从右到左排版。字段名称、提示、结果和术语解释均已翻译，访客可以在计算器内切换语言，金额始终以美元和美国数字格式显示。
Q.09计算器能收集潜在客户吗？
能。计算后可以显示潜在客户表单、获取报价表单、分享面板，或跳转到任意网址的按钮。潜在客户连同输入和结果一起保存，并可通过 webhook 转发到您的 CRM。
Q.10应税、延税与免税账户对比计算器的结果算理财建议吗？
不算。仅为估算。假设以税后资金供款，应税账户的税款每年从回报中支付，延税账户的收益在提取时纳税，免税账户无需纳税。您的情况可能有所不同。
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