Calculadora 72(t) SEPP
Estime retiros anticipados sin penalidad mediante pagos periódicos sustancialmente iguales según la regla 72(t).
Jubilación · Retiros y RMD
Calculadora de Distribución de Acciones (NUA)
Respuesta breve: ¿Qué calcula la Calculadora de Distribución de Acciones (NUA)?
La Calculadora de Distribución de Acciones (NUA) calcula impuesto estrategia NUA, impuesto con traspaso a IRA y ventaja fiscal de NUA. Compare el impuesto de una distribución de acciones con apreciación neta no realizada (NUA) frente a transferir las acciones del empleador a una IRA. Usa las reglas de EE. UU. y dólares (USD), y es gratis en esta página.
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Vea si la estrategia NUA ahorra impuestos — los resultados se actualizan al escribir.
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Solo estimaciones; no es una oferta de préstamo ni asesoría financiera. Cambie el tema y el modo claro u oscuro arriba para ver cómo se vería en su sitio.
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Qué calcula la Calculadora de Distribución de Acciones (NUA)
La Calculadora de Distribución de Acciones (NUA) es una calculadora gratuita e insertable de CalcFunnel. Compare el impuesto de una distribución de acciones con apreciación neta no realizada (NUA) frente a transferir las acciones del empleador a una IRA.
Usted ingresa 4 datos: base de costo de las acciones, valor de mercado actual, tasa del impuesto sobre ingresos ordinarios (%) y tasa de ganancias de capital a largo plazo (%).
Le muestra impuesto estrategia NUA, impuesto con traspaso a IRA, ventaja fiscal de NUA y apreciación no realizada neta.
Pensada para asesores financieros y planificadores. Para insertarla en su propio sitio web necesita el plan Business (desde $210 al mes, con 14 días de prueba gratis), que desbloquea la categoría Jubilación.
Resultados que muestra
- 01Impuesto Estrategia NUA
- 02Impuesto con Traspaso a IRA
- 03Ventaja Fiscal de NUA
- 04Apreciación No Realizada Neta
La primera cifra, «impuesto estrategia nua», es el resultado principal.
Datos
Lo que usted puede cambiar
Cada campo que sus visitantes pueden ajustar, tal como aparece en la calculadora y con el mismo texto de ayuda que ven en el ícono de información. Todos empiezan con un valor inicial razonable, y los 4 resultados se actualizan mientras escriben.
Acciones del Empleador
- Base de Costo de las Acciones
- Lo que costaron originalmente las acciones dentro del plan.
- Valor de Mercado Actual
- El valor de las acciones del empleador hoy.
Tasas de Impuesto
- Tasa del Impuesto sobre Ingresos Ordinarios (%)
- Su tasa marginal de renta ordinaria.
- Tasa de Ganancias de Capital a Largo Plazo (%)
- La tasa de ganancias de capital a largo plazo (0%, 15% o 20%, más 3.8% de NIIT si aplica) sobre la apreciación al vender.
Definiciones
Términos de la Calculadora de Distribución de Acciones (NUA), explicados
Los términos que usa esta calculadora, en palabras sencillas. Las mismas definiciones aparecen dentro de la calculadora para sus visitantes.
- NUA (plusvalía neta no realizada)
- El aumento de valor de las acciones del empleador mientras estaban dentro de su plan de jubilación: el valor de mercado actual menos la base de costo. Si las acciones se distribuyen en especie como parte de una distribución global que califique, la NUA paga tasas de ganancias de capital a largo plazo al venderse, en lugar de tributar como ingreso ordinario.
- Base de costo
- Lo que costaron originalmente las acciones del empleador dentro del plan, según lo informa el administrador del plan. Con la estrategia NUA, la base se grava como ingreso ordinario en el año de la distribución, así que una base baja en relación con el valor de mercado hace más atractiva la estrategia. Una base alta reduce el beneficio.
- Distribución global
- La distribución de todo su saldo en todos los planes del mismo tipo de un empleador dentro de un mismo año calendario, después de un evento que la active, como la separación del empleo, cumplir 59½ años, una discapacidad o el fallecimiento. El tratamiento NUA solo está disponible con una distribución global que califique; los retiros parciales en general no califican.
- Transferencia a una IRA (rollover)
- Trasladar los activos del plan, incluidas las acciones del empleador, a una IRA tradicional sin pagar impuestos en ese momento. Difiere todo el impuesto hasta el retiro, pero cada dólar que se retire después, incluida la plusvalía, tributa como ingreso ordinario. Esta calculadora compara ese impuesto total con la división de la estrategia NUA entre ingreso ordinario y ganancias de capital.
- Tasa de impuesto sobre ingreso ordinario
- La tasa marginal que se aplica a salarios, retiros de una IRA y otros ingresos ordinarios. En esta comparación se aplica a la base de costo en la estrategia NUA y al valor completo en la opción IRA. Una distribución NUA grande puede llevarle a un tramo más alto ese año, algo que esta estimación simplificada no modela.
- Tasa de ganancias de capital a largo plazo
- La tasa federal más baja sobre ganancias de activos considerados de largo plazo: 0%, 15% o 20% según el ingreso, más el 3.8% del impuesto sobre el ingreso neto de inversión si aplica (IRS, 2026, tasas según esta calculadora). La NUA se grava a estas tasas al vender, sin importar cuánto tiempo conserve las acciones después de la distribución.
- Penalización por retiro anticipado
- Un impuesto adicional del 10% sobre distribuciones de planes de jubilación tomadas antes de los 59½ años, o antes de los 55 si dejó el empleo en el año en que cumplió 55 o después (IRS, 2026, según esta calculadora). Con la estrategia NUA se aplica a la base de costo gravable, no a la NUA en sí. Esta calculadora no la suma automáticamente.
- Distribución en especie
- Recibir del plan las acciones del empleador en sí, en lugar de su valor en efectivo. Las acciones deben ir a una cuenta de corretaje gravable para recibir el tratamiento NUA; si se venden dentro del plan o se transfieren a una IRA, se pierde la oportunidad NUA. Los demás activos del plan pueden transferirse por separado.
En la página, sin iframe
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Botones
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Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes: Calculadora de Distribución de Acciones (NUA)
¿Le quedó alguna duda? Pregúntele al equipo: respondemos en un día hábil.
Q.01¿Qué calcula la Calculadora de Distribución de Acciones (NUA)?
Compare el impuesto de una distribución de acciones con apreciación neta no realizada (NUA) frente a transferir las acciones del empleador a una IRA. Le muestra impuesto estrategia NUA, impuesto con traspaso a IRA, ventaja fiscal de NUA y apreciación no realizada neta.
Q.02¿Qué datos necesito para usar la Calculadora de Distribución de Acciones (NUA)?
Usted ingresa 4 datos: base de costo de las acciones, valor de mercado actual, tasa del impuesto sobre ingresos ordinarios (%) y tasa de ganancias de capital a largo plazo (%). Cada dato viene con un valor inicial razonable, así que solo cambia lo que usted sabe.
Q.03¿Qué significa «Base de Costo de las Acciones» en la Calculadora de Distribución de Acciones (NUA)?
Lo que costaron originalmente las acciones dentro del plan.
Q.04¿Qué significa «Valor de Mercado Actual» en la Calculadora de Distribución de Acciones (NUA)?
El valor de las acciones del empleador hoy.
Q.05¿Se puede usar la Calculadora de Distribución de Acciones (NUA) gratis?
Sí. Puede usarla gratis en esta página, sin crear una cuenta. Para insertarla en su propio sitio web necesita el plan Business (desde $210 al mes, con 14 días de prueba gratis), que desbloquea la categoría Jubilación. Compare los planes.
Q.06¿Puedo poner la Calculadora de Distribución de Acciones (NUA) en mi sitio web?
Sí. Puede insertarla dentro de la página, como un botón con ventana emergente, como un widget flotante en la esquina, desde su propio enlace o botón, o compartir un enlace directo. Funciona en sitios de WordPress, Wix, Squarespace, Webflow, Shopify, GoHighLevel y HTML simple con una sola línea de código; vea cómo se inserta.
Q.07¿Puedo cambiar el aspecto de la Calculadora de Distribución de Acciones (NUA)?
Sí. Elija entre 12 temas, cada uno en modo claro y oscuro, y luego aplique los colores y la tipografía de su marca. Ledger, Minimal, Compact vienen en todos los planes; los demás se desbloquean en Pro y Business.
Q.08¿La Calculadora de Distribución de Acciones (NUA) funciona en otros idiomas?
Sí. Funciona en español, inglés, chino simplificado, coreano, vietnamita y árabe (de derecha a izquierda). Las etiquetas, las ayudas, los resultados y las definiciones están traducidos, sus visitantes pueden cambiar de idioma dentro de la calculadora y los montos se mantienen en dólares y con el formato numérico de EE. UU.
Q.09¿La calculadora puede captar clientes potenciales?
Sí. Puede terminar con un formulario de contacto, un formulario para pedir una cotización, un panel para compartir o un botón a cualquier URL. Los contactos se guardan con los datos y los resultados del cálculo, y pueden reenviarse a su CRM mediante un webhook.
Q.10¿Los resultados de la Calculadora de Distribución de Acciones (NUA) son asesoría financiera?
No. Solo estimaciones. Comparación NUA simplificada: la base de costo se grava ahora como ingreso ordinario y la apreciación a tasas de ganancias de capital a largo plazo al vender; la vía de la IRA grava el valor total como ingreso ordinario. Puede aplicarse una multa del 10% por distribución anticipada sobre la base antes de los 55 años (al dejar el empleo) o de los 59½, y la distribución debe ser una suma global que califique. Consulte a un asesor fiscal.
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