Calculadora de RMD de IRA Heredada
Estime la distribución mínima requerida de una IRA heredada con la tabla de expectativa de vida única del IRS.
Jubilación · Retiros y RMD
Calculadora 72(t) SEPP
Respuesta breve: ¿Qué calcula la Calculadora 72(t) SEPP?
La Calculadora 72(t) SEPP calcula pago anual SEPP, equivalente mensual y saldo de la cuenta. Estime retiros anticipados sin penalidad mediante pagos periódicos sustancialmente iguales según la regla 72(t). Usted ingresa saldo de la cuenta, tasa de interés (%) y esperanza de vida (años); los resultados se actualizan mientras escribe. Insértela en su propio sitio web con el plan Business.
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Qué calcula la Calculadora 72(t) SEPP
La Calculadora 72(t) SEPP es una calculadora gratuita e insertable de CalcFunnel. Estime retiros anticipados sin penalidad mediante pagos periódicos sustancialmente iguales según la regla 72(t).
Usted ingresa 3 datos: saldo de la cuenta, tasa de interés (%) y esperanza de vida (años).
Le muestra pago anual SEPP, equivalente mensual, saldo de la cuenta, tasa de interés usada y esperanza de vida.
Pensada para asesores financieros y planificadores. Para insertarla en su propio sitio web necesita el plan Business (desde $210 al mes, con 14 días de prueba gratis), que desbloquea la categoría Jubilación.
Resultados que muestra
- 01Pago Anual SEPP
- 02Equivalente Mensual
- 03Saldo de la Cuenta
- 04Tasa de Interés Usada
- 05Esperanza de Vida
La primera cifra, «pago anual sepp», es el resultado principal.
Datos
Lo que usted puede cambiar
Cada campo que sus visitantes pueden ajustar, tal como aparece en la calculadora y con el mismo texto de ayuda que ven en el ícono de información. Todos empiezan con un valor inicial razonable, y los 5 resultados se actualizan mientras escriben.
- Saldo de la Cuenta
- El saldo de la cuenta de jubilación usado para el cálculo SEPP.
- Tasa de Interés (%)
- La tasa de interés usada. Según el Aviso 2022-6 del IRS, puede ser cualquier tasa hasta el mayor entre el 5% o el 120% de la tasa federal a mediano plazo de cualquiera de los dos meses anteriores al primer pago.
- Esperanza de Vida (años)
- Su factor de la Tabla de Esperanza de Vida Única del IRS (2022 en adelante) para su edad en el primer año de distribución — p. ej., 50 años = 36.2, 55 = 31.6, 60 = 27.1.
Definiciones
Términos de la Calculadora 72(t) SEPP, explicados
Los términos que usa esta calculadora, en palabras sencillas. Las mismas definiciones aparecen dentro de la calculadora para sus visitantes.
- Pagos periódicos sustancialmente iguales (SEPP)
- Una serie de retiros de una IRA o cuenta similar, calculada según las reglas del IRS, que está exenta de la penalización por retiro anticipado según la Sección 72(t). Una vez iniciado, el calendario de pagos queda fijo. Esta calculadora estima el pago anual y mensual a partir de su saldo, la tasa de interés y su factor de esperanza de vida.
- Método de amortización
- Una de las tres formas aprobadas por el IRS para calcular los pagos SEPP, y la que usa esta calculadora. Trata la cuenta como un préstamo que se paga durante su esperanza de vida a la tasa de interés elegida, lo que produce un pago anual fijo. Por lo general da un pago mayor que el método de distribución mínima requerida y cercano al método de anualidad.
- Tasa de interés
- La tasa que se usa para amortizar el saldo, no un rendimiento garantizado. Según el Aviso 2022-6 del IRS (vigente desde 2022), puede ser cualquier tasa hasta el mayor entre 5% o 120% de la tasa federal de mediano plazo de cualquiera de los dos meses anteriores al primer pago. Una tasa permitida más alta produce un pago anual mayor.
- Factor de esperanza de vida
- La cantidad de años, tomada de una tabla del IRS, que se usa como periodo de pago. En la Tabla de Esperanza de Vida Individual vigente desde 2022 (IRS), el factor es 36.2 a los 50 años, 31.6 a los 55 y 27.1 a los 60. Use su edad en el primer año de distribución. Un factor menor reparte el saldo en menos años y aumenta el pago.
- Tasa federal de mediano plazo
- Una de las tasas federales aplicables que el IRS publica cada mes, basada en el rendimiento de valores del Tesoro de plazo medio. En un SEPP fija parte del tope de la tasa de interés que usted puede usar. Como cambia cada mes, la tasa máxima permitida depende de cuándo se toma el primer pago.
- Regla de modificación
- Los pagos deben continuar sin cambios durante 5 años o hasta los 59½ años, lo que sea más largo (IRS, 2026). Cambiar el monto, agregar dinero o hacer un retiro adicional antes de ese momento por lo general activa la penalización de forma retroactiva sobre todos los pagos anteriores, más intereses. Se permite un cambio único al método RMD.
- Penalización por retiro anticipado
- El impuesto federal adicional sobre los retiros de cuentas de jubilación hechos antes de la edad permitida, además del impuesto sobre la renta ordinario. Un SEPP bien administrado lo evita. Los pagos siguen tributando como ingreso ordinario cuando provienen de dinero antes de impuestos, algo que esta calculadora no estima.
- Saldo de la cuenta
- El saldo de la cuenta específica que se usa para el SEPP, por lo general valuado en una fecha cercana al primer pago. No tiene que ser todo su dinero de jubilación: puede dividir una IRA y aplicar el SEPP solo a una parte. El pago de esta calculadora cambia en proporción directa a esta cifra.
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Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes: Calculadora 72(t) SEPP
¿Le quedó alguna duda? Pregúntele al equipo: respondemos en un día hábil.
Q.01¿Qué calcula la Calculadora 72(t) SEPP?
Estime retiros anticipados sin penalidad mediante pagos periódicos sustancialmente iguales según la regla 72(t). Le muestra pago anual SEPP, equivalente mensual, saldo de la cuenta, tasa de interés usada y esperanza de vida.
Q.02¿Qué datos necesito para usar la Calculadora 72(t) SEPP?
Usted ingresa 3 datos: saldo de la cuenta, tasa de interés (%) y esperanza de vida (años). Cada dato viene con un valor inicial razonable, así que solo cambia lo que usted sabe.
Q.03¿Qué significa «Saldo de la Cuenta» en la Calculadora 72(t) SEPP?
El saldo de la cuenta de jubilación usado para el cálculo SEPP.
Q.04¿Qué significa «Tasa de Interés (%)» en la Calculadora 72(t) SEPP?
La tasa de interés usada. Según el Aviso 2022-6 del IRS, puede ser cualquier tasa hasta el mayor entre el 5% o el 120% de la tasa federal a mediano plazo de cualquiera de los dos meses anteriores al primer pago.
Q.05¿Se puede usar la Calculadora 72(t) SEPP gratis?
Sí. Puede usarla gratis en esta página, sin crear una cuenta. Para insertarla en su propio sitio web necesita el plan Business (desde $210 al mes, con 14 días de prueba gratis), que desbloquea la categoría Jubilación. Compare los planes.
Q.06¿Puedo poner la Calculadora 72(t) SEPP en mi sitio web?
Sí. Puede insertarla dentro de la página, como un botón con ventana emergente, como un widget flotante en la esquina, desde su propio enlace o botón, o compartir un enlace directo. Funciona en sitios de WordPress, Wix, Squarespace, Webflow, Shopify, GoHighLevel y HTML simple con una sola línea de código; vea cómo se inserta.
Q.07¿Puedo cambiar el aspecto de la Calculadora 72(t) SEPP?
Sí. Elija entre 12 temas, cada uno en modo claro y oscuro, y luego aplique los colores y la tipografía de su marca. Ledger, Minimal, Compact vienen en todos los planes; los demás se desbloquean en Pro y Business.
Q.08¿La Calculadora 72(t) SEPP funciona en otros idiomas?
Sí. Funciona en español, inglés, chino simplificado, coreano, vietnamita y árabe (de derecha a izquierda). Las etiquetas, las ayudas, los resultados y las definiciones están traducidos, sus visitantes pueden cambiar de idioma dentro de la calculadora y los montos se mantienen en dólares y con el formato numérico de EE. UU.
Q.09¿La calculadora puede captar clientes potenciales?
Sí. Puede terminar con un formulario de contacto, un formulario para pedir una cotización, un panel para compartir o un botón a cualquier URL. Los contactos se guardan con los datos y los resultados del cálculo, y pueden reenviarse a su CRM mediante un webhook.
Q.10¿Los resultados de la Calculadora 72(t) SEPP son asesoría financiera?
No. Solo estimaciones. Usa el método de amortización de la regla 72(t); la tasa de interés máxima, la tabla de esperanza de vida y las reglas las fija el IRS, y los pagos deben continuar durante 5 años o hasta los 59½ años (lo que sea más largo), o se aplicarán multas de forma retroactiva. Consulte a un profesional de impuestos.
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