Calculadora 72(t) SEPP
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Jubilación · Retiros y RMD
Calculadora de RMD de IRA Heredada
Respuesta breve: ¿Qué calcula la Calculadora de RMD de IRA Heredada?
La Calculadora de RMD de IRA Heredada calcula distribución mínima requerida, factor de esperanza de vida y saldo al cierre anterior. Estime la distribución mínima requerida de una IRA heredada con la tabla de expectativa de vida única del IRS. Usa las reglas de EE. UU. y dólares (USD), y es gratis en esta página.
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Vea su RMD de IRA heredada — los resultados se actualizan al escribir.
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Solo estimaciones; no es una oferta de préstamo ni asesoría financiera. Cambie el tema y el modo claro u oscuro arriba para ver cómo se vería en su sitio.
Ponga esta calculadora en su sitio webQué hace esta calculadora
Qué calcula la Calculadora de RMD de IRA Heredada
La Calculadora de RMD de IRA Heredada es una calculadora gratuita e insertable de CalcFunnel. Estime la distribución mínima requerida de una IRA heredada con la tabla de expectativa de vida única del IRS.
Usted ingresa 3 datos: saldo al cierre anterior, tipo de beneficiario y edad del beneficiario este año.
Le muestra distribución mínima requerida, factor de esperanza de vida y saldo al cierre anterior.
Pensada para asesores financieros y planificadores. Para insertarla en su propio sitio web necesita el plan Business (desde $210 al mes, con 14 días de prueba gratis), que desbloquea la categoría Jubilación.
Resultados que muestra
- 01Distribución Mínima Requerida
- 02Factor de Esperanza de Vida
- 03Saldo al Cierre Anterior
La primera cifra, «distribución mínima requerida», es el resultado principal.
Datos
Lo que usted puede cambiar
Cada campo que sus visitantes pueden ajustar, tal como aparece en la calculadora y con el mismo texto de ayuda que ven en el ícono de información. Todos empiezan con un valor inicial razonable, y los 3 resultados se actualizan mientras escriben.
- Saldo al Cierre Anterior
- El saldo de la IRA heredada al 31 de diciembre del año pasado.
- Tipo de Beneficiario
- Un cónyuge beneficiario único busca un nuevo factor cada año. Otros beneficiarios elegibles usan su factor del primer año y restan 1.0 por cada año posterior.Opciones: Cónyuge (recalculado) · No cónyuge (plazo fijo)
- Edad del Beneficiario Este Año
- La edad del beneficiario al final del año de distribución.
- Años Desde el Primer Año de RMDSi Tipo de Beneficiario: No cónyuge (plazo fijo)
- Hace cuántos años fue su primer año de distribución requerida (0 = este es el primer año). El factor es el del primer año menos 1.0 por cada año transcurrido.
Definiciones
Términos de la Calculadora de RMD de IRA Heredada, explicados
Los términos que usa esta calculadora, en palabras sencillas. Las mismas definiciones aparecen dentro de la calculadora para sus visitantes.
- RMD (distribución mínima requerida)
- El monto mínimo que el IRS exige que un beneficiario retire de una IRA heredada durante el año. Esta calculadora divide el saldo al cierre del año anterior entre el factor de esperanza de vida aplicable. Se permite retirar más; retirar menos puede generar un impuesto especial del IRS sobre el faltante. Los retiros de una IRA tradicional heredada suelen ser ingreso gravable.
- IRA heredada
- Una cuenta de retiro individual que pasa a un beneficiario después del fallecimiento del titular original. El beneficiario no puede hacer nuevas aportaciones, y los retiros siguen las reglas para beneficiarios, no el calendario del titular. La regla aplicable depende de la relación del beneficiario con el titular y de cuándo falleció este, por eso la calculadora pide el tipo de beneficiario.
- Factor de esperanza de vida
- El divisor que se usa para calcular la RMD, tomado de la Tabla de Esperanza de Vida Individual del IRS. Un factor mayor significa un retiro requerido menor. En esta calculadora, un cónyuge beneficiario único consulta un factor nuevo cada año, mientras que los demás beneficiarios fijan el factor del primer año y restan 1.0 por cada año posterior.
- Tabla de Esperanza de Vida Individual
- La tabla del IRS, publicada en la Publicación 590-B y actualizada para los años posteriores a 2021, que indica un factor de esperanza de vida para cada edad. Los beneficiarios de IRA heredadas la usan en lugar de la Tabla Uniforme de Vida que usan los titulares. Esta calculadora toma el factor correspondiente a la edad del beneficiario al cierre del año de distribución.
- Saldo al cierre del año anterior
- El valor de la IRA heredada al 31 de diciembre del año anterior al año de distribución. Es el numerador de la fórmula de la RMD, así que el requisito de este año queda fijado por el valor de cierre del año pasado, no por el saldo actual. El estado de cuenta de fin de año de su custodio es la fuente habitual de esta cifra.
- Cónyuge beneficiario
- El cónyuge sobreviviente que es el único beneficiario de la IRA heredada. Para efectos de la RMD, un cónyuge beneficiario único vuelve a consultar la Tabla de Esperanza de Vida Individual cada año con su edad actual, lo que suele dar un retiro requerido menor que el método de factor fijo. El cónyuge también puede tener otras opciones, como tratar la cuenta como propia.
- Beneficiario no cónyuge
- Cualquier persona distinta del cónyuge sobreviviente que hereda la IRA. En esta calculadora, un beneficiario no cónyuge elegible usa el factor correspondiente a su edad en el primer año de distribución y luego le resta 1.0 cada año, en lugar de consultar uno nuevo. Ese divisor cada vez menor aumenta la proporción del saldo que se retira cada año.
- Regla de 10 años de la Ley SECURE
- Una regla de la Ley SECURE que exige a muchos beneficiarios no cónyuges vaciar la cuenta heredada a más tardar al final del décimo año posterior al fallecimiento del titular. Algunos de ellos también deben hacer RMD anuales durante ese período. Esta calculadora solo modela el método de esperanza de vida, por lo que los resultados pueden diferir para quien esté sujeto a la regla de 10 años.
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Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes: Calculadora de RMD de IRA Heredada
¿Le quedó alguna duda? Pregúntele al equipo: respondemos en un día hábil.
Q.01¿Qué calcula la Calculadora de RMD de IRA Heredada?
Estime la distribución mínima requerida de una IRA heredada con la tabla de expectativa de vida única del IRS. Le muestra distribución mínima requerida, factor de esperanza de vida y saldo al cierre anterior.
Q.02¿Qué datos necesito para usar la Calculadora de RMD de IRA Heredada?
Usted ingresa 3 datos: saldo al cierre anterior, tipo de beneficiario y edad del beneficiario este año. Según lo que elija, también puede pedirle años desde el primer año de RMD. Cada dato viene con un valor inicial razonable, así que solo cambia lo que usted sabe.
Q.03¿Qué significa «Saldo al Cierre Anterior» en la Calculadora de RMD de IRA Heredada?
El saldo de la IRA heredada al 31 de diciembre del año pasado.
Q.04¿Qué significa «Tipo de Beneficiario» en la Calculadora de RMD de IRA Heredada?
Un cónyuge beneficiario único busca un nuevo factor cada año. Otros beneficiarios elegibles usan su factor del primer año y restan 1.0 por cada año posterior.
Q.05¿Se puede usar la Calculadora de RMD de IRA Heredada gratis?
Sí. Puede usarla gratis en esta página, sin crear una cuenta. Para insertarla en su propio sitio web necesita el plan Business (desde $210 al mes, con 14 días de prueba gratis), que desbloquea la categoría Jubilación. Compare los planes.
Q.06¿Puedo poner la Calculadora de RMD de IRA Heredada en mi sitio web?
Sí. Puede insertarla dentro de la página, como un botón con ventana emergente, como un widget flotante en la esquina, desde su propio enlace o botón, o compartir un enlace directo. Funciona en sitios de WordPress, Wix, Squarespace, Webflow, Shopify, GoHighLevel y HTML simple con una sola línea de código; vea cómo se inserta.
Q.07¿Puedo cambiar el aspecto de la Calculadora de RMD de IRA Heredada?
Sí. Elija entre 12 temas, cada uno en modo claro y oscuro, y luego aplique los colores y la tipografía de su marca. Ledger, Minimal, Compact vienen en todos los planes; los demás se desbloquean en Pro y Business.
Q.08¿La Calculadora de RMD de IRA Heredada funciona en otros idiomas?
Sí. Funciona en español, inglés, chino simplificado, coreano, vietnamita y árabe (de derecha a izquierda). Las etiquetas, las ayudas, los resultados y las definiciones están traducidos, sus visitantes pueden cambiar de idioma dentro de la calculadora y los montos se mantienen en dólares y con el formato numérico de EE. UU.
Q.09¿La calculadora puede captar clientes potenciales?
Sí. Puede terminar con un formulario de contacto, un formulario para pedir una cotización, un panel para compartir o un botón a cualquier URL. Los contactos se guardan con los datos y los resultados del cálculo, y pueden reenviarse a su CRM mediante un webhook.
Q.10¿Los resultados de la Calculadora de RMD de IRA Heredada son asesoría financiera?
No. Solo estimaciones, con base en la Tabla de Esperanza de Vida Única del IRS (Pub. 590-B, posterior a 2021). Un cónyuge beneficiario único vuelve a consultar la tabla cada año; un beneficiario que no es cónyuge fija el factor del primer año y le resta 1.0 cada año siguiente. Los beneficiarios sujetos a la regla de 10 años de la Ley SECURE pueden tener requisitos distintos. Confirme con un asesor fiscal.
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La Calculadora de RMD de IRA Heredada es una de las 208 calculadoras que puede personalizar con su marca e insertar con una sola línea de código.
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