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公司股票分配（NUA）计算器
简要回答: 公司股票分配（NUA）计算器计算什么？
公司股票分配（NUA）计算器计算NUA 策略税款、IRA 转存税款和NUA 税收优势。比较以净未实现增值（NUA）方式分配股票的税款与将雇主股票转存至 IRA 的税款。您只需填写股票成本基础、当前市场价值、普通所得税率（%）和长期资本利得税率（%），结果会随输入即时更新。采用美国规则和美元，在本页免费使用。使用 Business 方案即可嵌入您的网站。
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公司股票分配（NUA）计算器计算什么
公司股票分配（NUA）计算器是 CalcFunnel 提供的免费、可嵌入计算器。比较以净未实现增值（NUA）方式分配股票的税款与将雇主股票转存至 IRA 的税款。
您需要填写 4 项：股票成本基础、当前市场价值、普通所得税率（%）和长期资本利得税率（%）。
它会给出NUA 策略税款、IRA 转存税款、NUA 税收优势和净未实现增值。
适用对象：理财顾问和财务规划师。在您自己的网站上嵌入它需要 Business 方案（每月 $210 起，可免费试用 14 天），该方案开放“退休”类别。
显示的结果
- 01NUA 策略税款
- 02IRA 转存税款
- 03NUA 税收优势
- 04净未实现增值
第一项“nua 策略税款”是核心结果。
输入项
您可以调整的数值
访客可调整的每一项都直接来自计算器，并附有信息图标中显示的同样说明。每项都有合理的默认值，输入时 4 项结果即时更新。
雇主股票
- 股票成本基础
- 雇主股票在计划内最初的成本。
- 当前市场价值
- 雇主股票目前的价值。
税率
- 普通所得税率（%）
- 您的普通所得边际税率。
- 长期资本利得税率（%）
- 出售时适用于增值部分的长期资本利得税率（0%、15% 或 20%，如适用另加 3.8% 的 NIIT）。
术语
公司股票分配（NUA）计算器术语解释
用通俗的话解释本计算器使用的术语。计算器内也会向访客显示同样的定义。
- 净未实现增值（NUA）
- 雇主股票在您的退休计划内持有期间的增值：当前市场价值减去成本基础。如果股票作为符合条件的一次性分配的一部分以实物形式分配，NUA 在出售时按长期资本利得税率征税，而不是按普通所得征税。
- 成本基础
- 计划管理人报告的雇主股票在计划内的最初成本。在 NUA 策略下，成本基础在分配当年按普通所得征税，因此成本基础相对于市场价值越低，该策略越有吸引力；成本基础越高，优势越小。
- 一次性分配
- 在离职、年满 59½ 岁、残疾或身故等触发事件后，于一个日历年内将同一雇主同类计划中的全部余额进行分配。只有符合条件的一次性分配才能享受 NUA 待遇；部分提款一般不符合条件。
- IRA 转存
- 将计划资产（包括雇主股票）转入传统 IRA，当期无需纳税。所有税款递延到提款时缴纳，但以后提取的每一美元（包括增值部分）都按普通所得征税。本计算器将这一总税额与 NUA 策略下普通所得税和资本利得税的组合进行比较。
- 普通所得税率
- 适用于工资、IRA 提款及其他普通所得的边际税率。在本比较中，它在 NUA 策略下适用于成本基础，在 IRA 方案下适用于全部价值。大额 NUA 分配可能使您当年进入更高税级，本简化估算未模拟这一点。
- 长期资本利得税率
- 对长期持有资产收益适用的较低联邦税率：视收入而定为 0%、15% 或 20%，如适用另加 3.8% 的净投资收入税（IRS，2026 年，税率按本计算器所列）。NUA 在出售时按这些税率征税，无论分配后您持有股票多长时间。
- 提前分配罚税
- 在 59½ 岁之前领取退休计划分配需额外缴纳的 10% 税款；如果您在年满 55 岁当年或之后离职，则以 55 岁为界（IRS，2026 年，按本计算器所列）。在 NUA 策略下，它适用于应税的成本基础，而不适用于 NUA 本身。本计算器不会自动计入此项。
- 实物分配
- 从计划中领取雇主股票的实际股份，而不是其现金价值。股票必须转入应税证券账户才能享受 NUA 待遇；如果在计划内出售或转存至 IRA，就会失去 NUA 机会。其他计划资产仍可单独转存。
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适用于： 落地页、博客文章、计算器页面
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弹窗按钮
页面上放一个按钮，点击后计算器在弹窗中打开。
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您自己的链接或按钮
给现有的链接、按钮或图片加上一个 class，点击即可打开计算器。
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直接链接
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悬浮按钮
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标签页
多个计算器并排放在页面上的同一区块中，用标签页切换。
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按钮
一排按钮，每个按钮在弹窗中打开对应的计算器。
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卡片网格
由卡片组成的网格，每张卡片带图标和简短说明，点击即可打开计算器。
6 款现成设计
Q.01公司股票分配（NUA）计算器计算什么？
比较以净未实现增值（NUA）方式分配股票的税款与将雇主股票转存至 IRA 的税款。它会给出NUA 策略税款、IRA 转存税款、NUA 税收优势和净未实现增值。
Q.02使用公司股票分配（NUA）计算器需要哪些信息？
您需要填写 4 项：股票成本基础、当前市场价值、普通所得税率（%）和长期资本利得税率（%）。每项都预设了合理的默认值，您只需修改自己知道的数字。
Q.03公司股票分配（NUA）计算器中的“股票成本基础”是什么意思？
雇主股票在计划内最初的成本。
Q.04公司股票分配（NUA）计算器中的“当前市场价值”是什么意思？
雇主股票目前的价值。
Q.05公司股票分配（NUA）计算器可以免费使用吗？
可以。您无需注册，就能在本页免费使用。在您自己的网站上嵌入它需要 Business 方案（每月 $210 起，可免费试用 14 天），该方案开放“退休”类别。比较方案。
Q.06可以把公司股票分配（NUA）计算器嵌入我的网站吗？
可以。您可以页内嵌入、做成弹窗按钮、角落浮动小组件、绑定到您自己的链接或按钮，或分享直接链接。只需一行代码，即可在 WordPress、Wix、Squarespace、Webflow、Shopify、GoHighLevel和普通 HTML 网站上运行，详见嵌入方式。
Q.07可以修改公司股票分配（NUA）计算器的外观吗？
可以。从 12 个主题（英文）中选择（每个都有浅色和深色），再设置您的品牌颜色和字体。Ledger、Minimal、Compact 主题适用于所有方案，其余主题在 Pro 和 Business 中开放。
Q.08公司股票分配（NUA）计算器有中文版吗？
有。它支持简体中文、英文、西班牙文、韩文、越南文和阿拉伯文，阿拉伯文采用从右到左排版。字段名称、提示、结果和术语解释均已翻译，访客可以在计算器内切换语言，金额始终以美元和美国数字格式显示。
Q.09计算器能收集潜在客户吗？
能。计算后可以显示潜在客户表单、获取报价表单、分享面板，或跳转到任意网址的按钮。潜在客户连同输入和结果一起保存，并可通过 webhook 转发到您的 CRM。
Q.10公司股票分配（NUA）计算器的结果算理财建议吗？
不算。仅为估算。这是简化的 NUA 比较：成本基础当期按普通所得征税，增值部分在出售时按长期资本利得税率征税；IRA 方案则将全部价值按普通所得征税。在 55 岁（离职）或 59½ 岁之前，成本基础部分可能需缴纳 10% 的提前分配罚税，且分配必须是符合条件的一次性分配。请咨询税务顾问。
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