Calculadora 401(k) / 403(b) / 457
Proyecte el saldo de su plan de jubilación del trabajo con sus aportaciones y la contribución equivalente del empleador.
Jubilación · 401(k), IRA y Roth
Calculadora de Conversión a Roth
Respuesta breve: ¿Qué calcula la Calculadora de Conversión a Roth?
La Calculadora de Conversión a Roth calcula valor roth (Tras la conversión), sin conversión (Después de impuestos, con el dinero del impuesto invertido) y ventaja de la conversión. Compare convertir hoy una IRA/401(k) Tradicional a Roth frente a mantenerla antes de impuestos. Usa las reglas de EE. UU. y dólares (USD), y es gratis en esta página.
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Vea si conviene convertir a Roth — los resultados se actualizan al escribir.
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Solo estimaciones; no es una oferta de préstamo ni asesoría financiera. Cambie el tema y el modo claro u oscuro arriba para ver cómo se vería en su sitio.
Ponga esta calculadora en su sitio webQué hace esta calculadora
Qué calcula la Calculadora de Conversión a Roth
La Calculadora de Conversión a Roth es una calculadora gratuita e insertable de CalcFunnel. Compare convertir hoy una IRA/401(k) Tradicional a Roth frente a mantenerla antes de impuestos.
Usted ingresa 5 datos: monto a convertir, años de crecimiento, rendimiento anual (%), tasa impositiva ahora (%) y tasa impositiva en la jubilación (%).
Le muestra valor roth (Tras la conversión), sin conversión (Después de impuestos, con el dinero del impuesto invertido), ventaja de la conversión, impuesto por la conversión y saldo futuro antes de impuestos.
Pensada para asesores financieros y planificadores. Para insertarla en su propio sitio web necesita el plan Business (desde $210 al mes, con 14 días de prueba gratis), que desbloquea la categoría Jubilación.
Resultados que muestra
- 01Valor Roth (Tras la Conversión)
- 02Sin Conversión (Después de Impuestos, con el Dinero del Impuesto Invertido)
- 03Ventaja de la Conversión
- 04Impuesto por la Conversión
- 05Saldo Futuro Antes de Impuestos
La primera cifra, «valor roth (tras la conversión)», es el resultado principal.
Datos
Lo que usted puede cambiar
Cada campo que sus visitantes pueden ajustar, tal como aparece en la calculadora y con el mismo texto de ayuda que ven en el ícono de información. Todos empiezan con un valor inicial razonable, y los 5 resultados se actualizan mientras escriben.
Conversión
- Monto a Convertir
- El saldo antes de impuestos que convertiría a Roth.
- Años de Crecimiento
- Años hasta el retiro.
- Rendimiento Anual (%)
- El rendimiento de inversión anual promedio, compuesto mensualmente.
Tasas Impositivas
- Tasa Impositiva Ahora (%)
- Su tasa impositiva marginal hoy — a la que se grava la conversión.
- Tasa Impositiva en la Jubilación (%)
- Su tasa impositiva marginal esperada cuando retiraría el saldo Tradicional.
Definiciones
Términos de la Calculadora de Conversión a Roth, explicados
Los términos que usa esta calculadora, en palabras sencillas. Las mismas definiciones aparecen dentro de la calculadora para sus visitantes.
- Conversión a Roth
- Pasar dinero de una IRA o un plan 401(k) tradicional, antes de impuestos, a una cuenta Roth. El monto convertido se suma a su ingreso gravable de ese año, pero los retiros calificados futuros están libres de impuestos. Esta calculadora compara convertir ahora, pagando el impuesto con fondos externos, contra dejar el saldo antes de impuestos y mantener invertido ese dinero del impuesto.
- Tasa de impuesto actual frente a la del retiro
- La comparación que determina la mayoría de las decisiones de conversión. Si su tasa marginal en el retiro será menor que la actual, dejar el dinero antes de impuestos suele salir mejor; si será mayor, convertir suele salir mejor. Cuando ambas tasas son iguales, el resultado aquí depende sobre todo del dinero del impuesto que se mantiene en una cuenta gravable, cuyas ganancias pagan impuestos.
- Impuesto por la conversión
- El impuesto sobre la renta que se debe por el monto convertido, calculado aquí como el monto convertido multiplicado por su tasa marginal actual. Una conversión grande puede llevar parte del ingreso a un tramo más alto, así que la factura real puede superar esta estimación. Pagarlo con ahorros externos, y no con los fondos convertidos, mantiene todo el saldo creciendo libre de impuestos.
- Ventaja de la conversión
- El valor de la cuenta Roth menos el valor después de impuestos de no convertir, incluido el dinero del impuesto que se mantiene invertido en una cuenta gravable. Una cifra positiva favorece convertir bajo sus supuestos; una negativa favorece mantener el dinero antes de impuestos. Es sensible a las dos tasas y a los años de crecimiento, así que probar varias tasas es más útil que un solo resultado.
- Cuenta tradicional (antes de impuestos)
- Una IRA o un plan del trabajo financiado con dinero que aún no ha pagado impuestos. Crece con impuestos diferidos y los retiros se gravan como ingreso ordinario. En esta comparación, el saldo futuro antes de impuestos se reduce según su tasa esperada en el retiro para mostrar lo que realmente conservaría si no convierte.
- Crecimiento libre de impuestos
- Las ganancias dentro de una cuenta Roth que nunca se gravan mientras los retiros sean calificados. Después de una conversión, todo el saldo se capitaliza y sale libre de impuestos, mientras que una cuenta gravable aparte pierde parte de sus ganancias por impuestos. Esta calculadora capitaliza ambas mensualmente al rendimiento anual que usted ingresa.
- Dinero del impuesto invertido
- Si no convierte, la calculadora supone que el efectivo que habría gastado en el impuesto de la conversión sigue invertido en una cuenta gravable, con sus ganancias gravadas a su tasa del retiro. Incluir esta cuenta aparte mantiene justa la comparación, porque convertir usa ese efectivo desde el inicio, mientras que no convertir lo deja trabajando para usted.
- IRMAA (ajuste mensual por ingresos de Medicare)
- Monto de ajuste mensual relacionado con el ingreso, un recargo que se suma a las primas de las Partes B y D de Medicare para personas con ingresos más altos. Como una conversión aumenta el ingreso gravable del año, puede elevar las primas de Medicare en un año posterior. Esta calculadora no modela el IRMAA, así que el costo real de una conversión grande podría ser mayor que el mostrado.
En la página, sin iframe
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Botón con ventana emergente
Un botón en su página; con un clic, la calculadora se abre en una ventana emergente encima.
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Widget flotante en la esquina
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Pestañas
Varias calculadoras en un solo bloque de la página, que se cambian con pestañas.
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Botones
Una fila de botones; cada uno abre su calculadora en una ventana emergente.
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Cuadrícula de tarjetas
Una cuadrícula de tarjetas con un ícono y una descripción breve; haga clic para abrir la calculadora.
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Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes: Calculadora de Conversión a Roth
¿Le quedó alguna duda? Pregúntele al equipo: respondemos en un día hábil.
Q.01¿Qué calcula la Calculadora de Conversión a Roth?
Compare convertir hoy una IRA/401(k) Tradicional a Roth frente a mantenerla antes de impuestos. Le muestra valor roth (Tras la conversión), sin conversión (Después de impuestos, con el dinero del impuesto invertido), ventaja de la conversión, impuesto por la conversión y saldo futuro antes de impuestos.
Q.02¿Qué datos necesito para usar la Calculadora de Conversión a Roth?
Usted ingresa 5 datos: monto a convertir, años de crecimiento, rendimiento anual (%), tasa impositiva ahora (%) y tasa impositiva en la jubilación (%). Cada dato viene con un valor inicial razonable, así que solo cambia lo que usted sabe.
Q.03¿Qué significa «Monto a Convertir» en la Calculadora de Conversión a Roth?
El saldo antes de impuestos que convertiría a Roth.
Q.04¿Qué significa «Años de Crecimiento» en la Calculadora de Conversión a Roth?
Años hasta el retiro.
Q.05¿Se puede usar la Calculadora de Conversión a Roth gratis?
Sí. Puede usarla gratis en esta página, sin crear una cuenta. Para insertarla en su propio sitio web necesita el plan Business (desde $210 al mes, con 14 días de prueba gratis), que desbloquea la categoría Jubilación. Compare los planes.
Q.06¿Puedo poner la Calculadora de Conversión a Roth en mi sitio web?
Sí. Puede insertarla dentro de la página, como un botón con ventana emergente, como un widget flotante en la esquina, desde su propio enlace o botón, o compartir un enlace directo. Funciona en sitios de WordPress, Wix, Squarespace, Webflow, Shopify, GoHighLevel y HTML simple con una sola línea de código; vea cómo se inserta.
Q.07¿Puedo cambiar el aspecto de la Calculadora de Conversión a Roth?
Sí. Elija entre 12 temas, cada uno en modo claro y oscuro, y luego aplique los colores y la tipografía de su marca. Ledger, Minimal, Compact vienen en todos los planes; los demás se desbloquean en Pro y Business.
Q.08¿La Calculadora de Conversión a Roth funciona en otros idiomas?
Sí. Funciona en español, inglés, chino simplificado, coreano, vietnamita y árabe (de derecha a izquierda). Las etiquetas, las ayudas, los resultados y las definiciones están traducidos, sus visitantes pueden cambiar de idioma dentro de la calculadora y los montos se mantienen en dólares y con el formato numérico de EE. UU.
Q.09¿La calculadora puede captar clientes potenciales?
Sí. Puede terminar con un formulario de contacto, un formulario para pedir una cotización, un panel para compartir o un botón a cualquier URL. Los contactos se guardan con los datos y los resultados del cálculo, y pueden reenviarse a su CRM mediante un webhook.
Q.10¿Los resultados de la Calculadora de Conversión a Roth son asesoría financiera?
No. Solo estimaciones. Supone que el impuesto de la conversión se paga con fondos externos; si no convierte, se supone que ese dinero sigue invertido en una cuenta gravable (con las ganancias gravadas a su tasa en la jubilación). Las tasas se mantienen según lo ingresado; una conversión puede afectar su tramo impositivo, el IRMAA y más. Consulte a un profesional de impuestos.
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- 14 días de prueba en Pro y Business
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