401(k) / 403(b) / 457 计算器
预测您的雇主退休计划余额，包括供款和雇主匹配。
退休 · 401(k)、IRA 与 Roth
Roth 转换计算器
简要回答: Roth 转换计算器计算什么？
Roth 转换计算器计算Roth 价值（转换后）、不转换（税后，含投资的税款资金）和转换优势。比较现在将传统 IRA/401(k) 转换为 Roth 与继续保留为税前账户的差别。您只需填写转换金额、增长年数、年回报率（%）、当前税率（%）和退休时税率（%），结果会随输入即时更新。采用美国规则和美元，在本页免费使用。使用 Business 方案即可嵌入您的网站。
试用Roth 转换计算器
查看转换为 Roth 是否划算，结果随输入实时更新。
滚动到这里时从 app.calcfunnel.com 加载。
正在加载 Ledger…
仅为估算，并非贷款要约或理财建议。可在上方切换主题和深浅色，看看它在您网站上的效果。
把这个计算器放到您的网站这个计算器做什么
Roth 转换计算器计算什么
Roth 转换计算器是 CalcFunnel 提供的免费、可嵌入计算器。比较现在将传统 IRA/401(k) 转换为 Roth 与继续保留为税前账户的差别。
您需要填写 5 项：转换金额、增长年数、年回报率（%）、当前税率（%）和退休时税率（%）。
它会给出Roth 价值（转换后）、不转换（税后，含投资的税款资金）、转换优势、转换应缴税款和未来税前余额。
适用对象：理财顾问和财务规划师。在您自己的网站上嵌入它需要 Business 方案（每月 $210 起，可免费试用 14 天），该方案开放“退休”类别。
显示的结果
- 01Roth 价值（转换后）
- 02不转换（税后，含投资的税款资金）
- 03转换优势
- 04转换应缴税款
- 05未来税前余额
第一项“roth 价值（转换后）”是核心结果。
输入项
您可以调整的数值
访客可调整的每一项都直接来自计算器，并附有信息图标中显示的同样说明。每项都有合理的默认值，输入时 5 项结果即时更新。
转换
- 转换金额
- 您将转换为 Roth 的税前余额。
- 增长年数
- 距离提款的年数。
- 年回报率（%）
- 平均年投资回报率，按月复利计算。
税率
- 当前税率（%）
- 您目前的边际税率，即转换适用的税率。
- 退休时税率（%）
- 若不转换、日后提取传统账户余额时您预期的边际税率。
术语
Roth 转换计算器术语解释
用通俗的话解释本计算器使用的术语。计算器内也会向访客显示同样的定义。
- Roth 转换
- 将资金从传统税前 IRA 或 401(k) 转入 Roth 账户。转换金额计入您当年的应税收入，但未来的合格提款免税。本计算器比较现在转换（税款以账户外资金支付）与保留税前余额并将这笔税款资金继续投资两种做法。
- 当前税率与退休时税率
- 大多数转换决策的关键比较。如果您退休时的边际税率低于现在，保留税前账户通常更有利；如果更高，转换通常更有利。两个税率相同时，此处的结果主要取决于留在应税账户中继续投资的税款资金，其收益需要纳税。
- 转换应缴税款
- 转换金额应缴的所得税，此处按转换金额乘以您当前的边际税率计算。大额转换可能使部分收入进入更高税级，因此实际税单可能高于此估算。用账户外的储蓄而非转换资金支付税款，可以让全部余额继续免税增长。
- 转换优势
- Roth 价值减去不转换的税后价值（包括留在应税账户中继续投资的税款资金）。正数表示在您的假设下转换更有利；负数表示保留税前账户更有利。它对两个税率和增长年数都很敏感，因此测试一系列税率比只看单一结果更有用。
- 传统（税前）账户
- 以尚未纳税的资金供款的 IRA 或职场退休计划。它延税增长，提款时按普通所得征税。在本比较中，未来税前余额会按您预期的退休税率扣减，以显示如果不转换您实际能保留的金额。
- 免税增长
- Roth 账户内的收益，只要提取属于合格提取，就永远不必纳税。转换后，全部余额复利增长并可免税提取，而应税的旁支账户则会有部分收益被用于缴税。本计算器按您输入的年回报率，对两者均按月复利计算。
- 用于缴税的资金转投资
- 如果您不进行转换，计算器假设您原本要用于缴纳转换税款的现金仍投资在应税账户中，其收益按您退休时的税率征税。计入这个旁支账户能让比较更公平，因为转换会预先用掉这笔现金，而不转换则让它继续为您增值。
- IRMAA
- 与收入相关的每月调整金额（IRMAA），是针对高收入人群在 Medicare B 部分和 D 部分保费上加收的附加费。由于转换会提高当年的应税收入，可能导致之后某一年的 Medicare 保费上升。本计算器未模拟 IRMAA，因此大额转换的实际成本可能高于显示结果。
页内嵌入（无 iframe）
把代码粘贴到希望显示Roth 转换计算器的位置。它会直接渲染在您的页面中，铺满容器宽度并自动调整高度。
适用于： 落地页、博客文章、计算器页面
- 估算我的月供
弹窗按钮
页面上放一个按钮，点击后计算器在弹窗中打开。
适用于： 价格区、首屏、房源列表
角落浮动小组件
粘贴一次（或放进全站页脚代码），每个页面角落都会出现一个浮动气泡。
适用于： 全站使用，随时一键打开
看看您能负担多少
您自己的链接或按钮
给现有的链接、按钮或图片加上一个 class，点击即可打开计算器。
适用于： 菜单、图片、正文链接
- 试用计算器 →
直接链接
指向全屏计算器的链接，可用于邮件、社交媒体、二维码或菜单项。
适用于： 邮件、社交媒体、印刷品、二维码
悬浮按钮
每个页面角落都有一个气泡按钮，点开即可看到您的计算器菜单。
6 款现成设计
标签页
多个计算器并排放在页面上的同一区块中，用标签页切换。
6 款现成设计
按钮
一排按钮，每个按钮在弹窗中打开对应的计算器。
6 款现成设计
卡片网格
由卡片组成的网格，每张卡片带图标和简短说明，点击即可打开计算器。
6 款现成设计
Q.01Roth 转换计算器计算什么？
比较现在将传统 IRA/401(k) 转换为 Roth 与继续保留为税前账户的差别。它会给出Roth 价值（转换后）、不转换（税后，含投资的税款资金）、转换优势、转换应缴税款和未来税前余额。
Q.02使用Roth 转换计算器需要哪些信息？
您需要填写 5 项：转换金额、增长年数、年回报率（%）、当前税率（%）和退休时税率（%）。每项都预设了合理的默认值，您只需修改自己知道的数字。
Q.03Roth 转换计算器中的“转换金额”是什么意思？
您将转换为 Roth 的税前余额。
Q.04Roth 转换计算器中的“增长年数”是什么意思？
距离提款的年数。
Q.05Roth 转换计算器可以免费使用吗？
可以。您无需注册，就能在本页免费使用。在您自己的网站上嵌入它需要 Business 方案（每月 $210 起，可免费试用 14 天），该方案开放“退休”类别。比较方案。
Q.06可以把Roth 转换计算器嵌入我的网站吗？
可以。您可以页内嵌入、做成弹窗按钮、角落浮动小组件、绑定到您自己的链接或按钮，或分享直接链接。只需一行代码，即可在 WordPress、Wix、Squarespace、Webflow、Shopify、GoHighLevel和普通 HTML 网站上运行，详见嵌入方式。
Q.07可以修改Roth 转换计算器的外观吗？
可以。从 12 个主题（英文）中选择（每个都有浅色和深色），再设置您的品牌颜色和字体。Ledger、Minimal、Compact 主题适用于所有方案，其余主题在 Pro 和 Business 中开放。
Q.08Roth 转换计算器有中文版吗？
有。它支持简体中文、英文、西班牙文、韩文、越南文和阿拉伯文，阿拉伯文采用从右到左排版。字段名称、提示、结果和术语解释均已翻译，访客可以在计算器内切换语言，金额始终以美元和美国数字格式显示。
Q.09计算器能收集潜在客户吗？
能。计算后可以显示潜在客户表单、获取报价表单、分享面板，或跳转到任意网址的按钮。潜在客户连同输入和结果一起保存，并可通过 webhook 转发到您的 CRM。
Q.10Roth 转换计算器的结果算理财建议吗？
不算。仅为估算。假设转换税款以账户外资金支付；如果不转换，则假设这笔钱继续投资于应税账户（收益按您退休时的税率征税）。税率按输入值保持不变；转换可能影响您的税级、IRMAA 等。请咨询税务专业人士。
相关退休计算器
退休全部 25 个403(b) 储蓄计算器
为教师和非营利机构员工预测 403(b) 计划，包括雇主匹配和可选的 15 年服务追加供款。
6 种语言在线试用：403(b) 储蓄计算器
457(b) 计划计算器
预测政府 457(b) 递延薪酬计划，包括可选的“退休前 3 年”特别追加供款。
6 种语言在线试用：457(b) 计划计算器
我应该从 401(k) 借款吗？
通过比较损失的投资增长与您的还款，估算 401(k)/403(b) 贷款的真实成本。
Roth IRA 计算器
了解 Roth IRA 相对普通应税账户的免税增长优势。
6 种语言在线试用：Roth IRA 计算器
Roth 与传统账户对比计算器
比较退休时 Roth（税后）账户与传统（税前）账户的价值。
6 种语言在线试用：Roth 与传统账户对比计算器